Gambar Getty/iStockphoto
Dalam iklim suku bunga yang meningkat saat ini, ekuitas rumah meminjam mungkin merupakan salah satu cara paling hemat biaya untuk mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan. Keduanya pinjaman ekuitas rumah Dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) datang dengan suku bunga yang jauh lebih rendah dibandingkan opsi kredit populer lainnya. Dan mereka memberikan akses terhadap lebih banyak uang dibandingkan yang bisa Anda pinjam dengan pinjaman pribadi atau kartu kredit, misalnya. Namun pinjaman tersebut juga tidak gratis, dan suku bunga kedua jenis pinjaman tersebut lebih tinggi dibandingkan beberapa tahun yang lalu.
Memahami hal ini, pemilik rumah yang mempertimbangkan opsi ini mungkin ingin menghitung potensi biaya pinjaman terlebih dahulu. Dengan rata-rata pemilik rumah memiliki ratusan ribu dolar untuk memanfaatkannya saat ini, penarikan sebesar $30.000 masih dapat memberi mereka jumlah ekuitas yang aman untuk masa depan sekaligus memungkinkan mereka memenuhi kebutuhan saat ini. Namun berapa biaya per bulannya, terutama jika diakses melalui HELOC? Itu yang akan kami hitung di bawah ini.
Lihat berapa banyak ekuitas rumah yang dapat Anda akses dengan HELOC di sini sekarang.
Berapa biaya HELOC $30.000 per bulan?
Dua faktor akan menentukan biaya HELOC $30.000 per bulan: tingkat bunga dan jangka waktu pembayaran (10 atau 15 tahun). Namun, tidak seperti pinjaman ekuitas rumah, suku bunga HELOC adalah sama variabel dan dapat berubah seiring berjalannya waktu. Jadi tarif yang Anda gunakan untuk membuka rekening kemungkinan besar tidak akan sama dengan tarif satu tahun dari sekarang – atau tarif yang Anda gunakan untuk menyelesaikan pembayaran batas kredit. Jadi, penting untuk memahami bahwa penghitungan HELOC yang Anda lakukan sekarang akan berkembang di masa depan.
Itu semua dicatat, dengan asumsi, berikut adalah berapa biaya HELOC sebesar $30.000 per bulan rata-rata tarif HELOC saat ini adalah 9,16%. tetap sama:
- HELOC 10 tahun sebesar 9,16%: Pembayaran bulanan Anda akan menjadi $382,63, dengan total bunga $15,915,59 dibayarkan untuk jumlah keseluruhan $45,915,59.
- HELOC 15 tahun sebesar 9,16%: Pembayaran bulanan Anda adalah $307,14, dengan total bunga $25,285,56 dibayarkan untuk jumlah keseluruhan $55,285,56.
Siap mengakses ekuitas rumah Anda dengan HELOC? Lihat tingkat bunga yang bisa Anda dapatkan di sini.
Pertimbangan HELOC lainnya
Meskipun tingkat suku bunga HELOC saat ini rata-rata sedikit di atas pinjaman ekuitas rumah, sifat variabel dari pinjaman ekuitas rumah dapat bermanfaat bagi beberapa peminjam. Jika inflasi terus mengalami tren penurunan, Federal Reserve mungkin akan mengambil tindakan serupa dengan memangkas suku bunga. Meskipun The Fed tidak secara langsung mendiktekan suku bunga, pemberi pinjaman akan mengikuti langkah mereka.
Jadi jika Anda membuka HELOC sekarang dan tarifnya turun di akhir tahun, pembayaran bulanan Anda juga akan turun. Bandingkan dengan pinjaman ekuitas rumah yang memiliki suku bunga tetap yang diperlukan dibiayai kembali untuk memanfaatkan aktivitas iklim dengan laju yang menguntungkan.
Karena HELOC berfungsi sebagai jalur kredit – versus pinjaman -– Anda hanya perlu membayar bunga atas jumlah yang digunakan, bukan batas kredit penuh yang telah Anda setujui. Dan, jika Anda menggunakan dana tersebut untuk perbaikan dan proyek rumah yang memenuhi syarat, Anda mungkin bisa melakukannya kurangi bunga yang Anda bayarkan pada HELOC saat Anda mengajukan pajak.
Garis bawah
Dengan tingkat bunga di bawah 10% dan pembayaran bulanan dalam kisaran $300 saat meminjam $30,000, HELOC dapat bermanfaat bagi berbagai pemilik rumah yang membutuhkan uang saat ini. Dan, mengingat sifat suku bunga variabel HELOC dapat mengakibatkan pembayaran yang lebih rendah di masa depan dan fakta bahwa Anda hanya akan membayar bunga atas apa yang Anda gunakan – dan bahwa bunga tersebut mungkin dapat dikurangkan dari pajak, HELOC mungkin merupakan biaya- opsi pinjaman efektif yang Anda cari.
Ada pertanyaan lain? Cari tahu lebih lanjut tentang opsi HELOC Anda di sini sekarang.
