Foto: John Greim/Loop Images/Grup Gambar Universal melalui Getty Images
Sekarang Federal Reserve secara resmi mulai menurunkan suku bunga, pemilik rumah dapat memperkirakan tingkat pembiayaan kembali hipotek akan menurun secara bertahap. Selama dua tahun terakhir, meroketnya suku bunga hipotek telah menjadikan pembiayaan kembali bukan pilihan bagi sebagian besar pemilik rumah, karena sebagian besar sekarang memiliki suku bunga hipotek di bawah 6%.
Kini setelah suku bunga mulai turun, refinancing perlahan mendapatkan momentumnya. Semakin rendah suku bunga hipotek, semakin banyak pemilik rumah yang mendapat manfaat finansial dari pembiayaan kembali pinjaman rumah mereka. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perkiraan hipotek mingguan, lihat di sini.
Tingkat pembiayaan kembali rata-rata saat ini
Hipotek
Pembiayaan kembali
Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga, dan suku bunga hipotek sudah lebih rendah. Dapatkan harga terbaik untuk situasi Anda dengan membandingkan beberapa penawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda. Terima penawaran yang dipersonalisasi dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET dengan memasukkan detail Anda di bawah.
Tentang tarif ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini menawarkan tarif afiliasi dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tarif hipotek.
Tren tingkat refinancing saat ini
Ketika inflasi menurun dan The Fed menurunkan suku bunga, tingkat pembiayaan kembali hipotek telah turun secara signifikan. Faktanya, bahkan sebelum bank sentral menurunkan suku bunga sebesar 0,5% pada tanggal 18 September, suku bunga hipotek sudah mulai menurun, dengan rata-rata suku bunga hipotek kini mendekati 6,2%.
DI DALAM konferensi pers setelah pertemuan bank sentral bulan September, Ketua Fed Jerome Powell mengatakan suku bunga hipotek yang lebih rendah akan membantu mencairkan pasar perumahan, yang telah dibekukan oleh efek yang dikenal sebagai “penguncian suku bunga.” Pemilik rumah yang dapat mengunci suku bunga hipotek murah sebelum tahun 2022 ragu-ragu untuk membiayai kembali atau menjual rumah mereka karena pada akhirnya mereka akan menerima suku bunga hipotek yang lebih tinggi.
Namun, mereka yang membeli rumah ketika suku bunga hipotek berada pada titik tertinggi (terutama ketika suku bunga naik di atas 8% pada akhir tahun lalu) mungkin sudah dapat memperoleh manfaat dari penghematan pembayaran bulanan mereka melalui pembiayaan kembali. Ketika suku bunga hipotek turun menuju kisaran pertengahan 5%, efek penguncian suku bunga akan menurun dan lebih banyak pemilik rumah akan dapat memasuki pasar.
Perkiraan tingkat pembiayaan kembali untuk tahun 2024
Meskipun penurunan suku bunga sebesar 0,5% tidak akan menyebabkan penurunan suku bunga hipotek sebesar itu, hal ini memberikan secercah harapan di pasar real estat yang sedang sulit.
Tidak mungkin untuk memprediksi secara pasti di mana tingkat suku bunga hipotek pada akhirnya akan turun karena banyak hal bergantung pada data ekonomi yang belum kita miliki. Namun, seiring perkiraan The Fed yang memperkirakan pemotongan suku bunga lebih lanjut pada tahun ini, suku bunga KPR berpotensi mengalami penurunan.
Sebagian besar perkiraan memperkirakan tingkat suku bunga hipotek tetap 30 tahun akan berada di sekitar 6% pada akhir tahun. Kita mungkin melihat suku bunga turun ke kisaran pertengahan 5% pada akhir tahun depan. Banyak hal bergantung pada seberapa cepat dan seberapa besar The Fed memangkas suku bunganya, serta faktor-faktor lain seperti situasi pasar tenaga kerja dalam beberapa bulan mendatang.
Ingatlah bahwa pembiayaan kembali hipotek tidak gratis. Karena Anda mengambil hipotek baru, Anda harus membayar biaya penutupan lainnya. Jika Anda termasuk di antara kelompok pemilik rumah yang membeli properti ketika suku bunga tinggi, pertimbangkan untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda dan menghitungnya untuk mengetahui apakah pembiayaan kembali hipotek Anda masuk akal untuk anggaran Anda, katanya. Logan MohtashamiKepala Analis di HousingWire.
Apa yang dimaksud dengan pembiayaan kembali?
Saat Anda membiayai kembali hipotek Anda, Anda mengambil hipotek lain yang melunasi hipotek asli Anda. Dengan pembiayaan kembali tradisional, hipotek baru Anda akan memiliki jangka waktu dan/atau tingkat bunga yang berbeda. Dengan pembiayaan kembali tunai, Anda akan meningkatkan ekuitas Anda dengan pinjaman baru yang lebih besar dari saldo hipotek Anda saat ini, memungkinkan Anda mengantongi selisihnya secara tunai.
Pembiayaan kembali bisa menjadi langkah finansial yang bagus jika Anda mendapatkan tingkat bunga rendah atau dapat melunasi hipotek Anda dalam waktu yang lebih singkat, namun pertimbangkan apakah itu pilihan yang tepat untuk Anda. Mengurangi suku bunga sebesar 1% atau lebih merupakan insentif untuk membiayai kembali, memungkinkan Anda menurunkan pembayaran bulanan secara signifikan.
Memilih jenis dan jangka waktu refinancing yang tepat
Tarif yang diiklankan secara online sering kali memerlukan pemenuhan persyaratan kelayakan tertentu. Tingkat bunga pribadi Anda akan dipengaruhi oleh kondisi pasar, serta riwayat kredit spesifik, profil keuangan, dan aplikasi Anda. Memiliki skor kredit yang tinggi, rasio pemanfaatan kredit yang rendah, dan riwayat pembayaran yang konsisten dan tepat waktu biasanya akan membantu Anda mendapatkan suku bunga terbaik.
Pembiayaan kembali suku bunga tetap selama 30 tahun
Untuk pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap selama 30 tahun, tingkat rata-rata sekarang adalah 6,15%, turun 19 basis poin dari apa yang kita lihat seminggu lalu. (Poin dasar setara dengan 0,01%). Pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap selama 30 tahun biasanya memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah dibandingkan pembiayaan kembali dengan jangka waktu 15 atau 10 tahun, namun pembayarannya akan memakan waktu lebih lama dan biasanya akan menghasilkan bunga yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
Pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap 15 tahun
Untuk pembiayaan kembali tetap 15 tahun, tingkat rata-rata sekarang adalah 5,55%, turun 27 basis poin dari minggu lalu. Meskipun pembiayaan kembali permanen selama 15 tahun kemungkinan akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda dibandingkan dengan pinjaman 30 tahun, Anda akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang karena Anda akan melunasi pinjaman lebih cepat. Selain itu, tingkat pembiayaan kembali 15 tahun biasanya lebih rendah dari tingkat pembiayaan kembali 30 tahun, yang akan membantu Anda menghemat lebih banyak dalam jangka panjang.
Pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap 10 tahun
Suku bunga rata-rata saat ini untuk pembiayaan kembali 10 tahun adalah 5,55%, turun 39 basis poin dari minggu lalu. Pembiayaan kembali 10 tahun biasanya memiliki tingkat bunga terendah tetapi pembayaran bulanan tertinggi dari semua persyaratan pembiayaan kembali. Pembiayaan kembali 10 tahun dapat membantu Anda melunasi rumah Anda lebih cepat dan menghemat bunga, namun pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Untuk mendapatkan tingkat pembiayaan kembali terbaik, perkuat permohonan Anda sebanyak mungkin dengan mengatur keuangan Anda, menggunakan kredit secara bertanggung jawab, dan memantau kredit Anda secara teratur. Dan jangan lupa untuk berbicara dengan banyak pemberi pinjaman dan membandingkan penawaran.
Alasan pembiayaan kembali
Pemilik rumah biasanya melakukan pembiayaan kembali untuk menghemat uang, tetapi ada alasan lain untuk melakukannya. Berikut adalah alasan paling umum mengapa pemilik rumah melakukan pembiayaan kembali:
- Untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah: Jika Anda bisa mendapatkan suku bunga setidaknya 1% lebih rendah dari suku bunga hipotek Anda saat ini, pembiayaan kembali mungkin masuk akal.
- Untuk mengubah jenis hipotek Anda: Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga variabel dan menginginkan keamanan lebih, Anda dapat membiayai kembali dan mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap.
- Untuk menghilangkan asuransi hipotek: Jika Anda memiliki pinjaman FHA yang memerlukan asuransi hipotek, Anda dapat membiayai kembali dan mengambil pinjaman konvensional setelah Anda memiliki akumulasi ekuitas 20%.
- Untuk mengubah lamanya jangka waktu pinjaman: Pembiayaan kembali untuk jangka waktu pinjaman yang lebih panjang dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda. Refinancing untuk jangka pendek akan menghemat minat Anda dalam jangka panjang.
- Untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda dengan pembiayaan kembali tunai: Jika Anda mengubah hipotek Anda menjadi pinjaman yang lebih besar, Anda mungkin menerima selisihnya dalam bentuk uang tunai untuk menutupi biaya yang lebih besar.
- Untuk menghapus seseorang dari pembayaran hipotek Anda: Jika Anda bercerai, Anda dapat mengajukan hipotek baru atas nama Anda dan menggunakan dana tersebut untuk melunasi hipotek Anda yang ada.
