5 tips pembayaran utang untuk rumah tangga berpenghasilan rendah

Dalam hal uang, salah satu moto saya adalah: “Keuangan pribadi adalah pribadi.” Hal ini terutama berlaku ketika saya menawarkan pendidikan penyelesaian utang kepada masyarakat dengan pendapatan kelas rendah atau menengah ke bawah. Masyarakat berpendapatan rendah memiliki pengalaman stabilitas keuangan yang berbeda dibandingkan masyarakat berpendapatan tinggi karena kondisi matematika dan perekonomian, bukan kegagalan moral atau pengambilan keputusan yang buruk.

Ketika Anda memiliki lebih sedikit uang untuk dicurahkan ke utang atau hanya fokus untuk bertahan hidup hingga gaji berikutnya, jadwal dan strategi pembayaran utang Anda akan mengambil bentuk yang berbeda dibandingkan seseorang yang berpenghasilan lebih dari $100.000 setahun. Keuangan pribadi bersifat pribadi, yang berarti strategi pembayaran utang yang paling sesuai untuk Anda juga bersifat pribadi.

Menurut perkiraan, pendapatan rata-rata di AS pada tahun 2022 adalah $56,368, sedangkan rata-rata utang melebihi $100,000. Sensus. Selama beberapa tahun terakhir, saldo kartu kredit kolektif kita telah meningkat, dan jumlah tunggakan juga meningkat.

Untungnya, ada langkah-langkah produktif yang dapat Anda ambil agar keuangan Anda tetap pada jalurnya, meskipun saat ini Anda tidak menghasilkan banyak uang. Berikut lima cara untuk mulai melunasi utang dengan penghasilan rendah.

Prioritaskan dana darurat satu bulan

Ketika penghasilan Anda rendah, keadaan darurat dalam hidup menjadi masalah keuangan. Ban kempes dapat berarti hilangnya transportasi yang dapat diandalkan ke tempat kerja. Kunjungan dokter hewan di luar jam kerja bisa berarti hutang kartu kredit berbunga tinggi. Anggota keluarga yang sakit parah yang berada ribuan mil jauhnya mungkin berarti tidak perlu mengucapkan selamat tinggal.

Karena masyarakat berpendapatan rendah tidak mempunyai sumber daya ekonomi yang sama dengan masyarakat berpendapatan tinggi, maka prioritasnya adalah: dana darurat bahkan lebih penting untuk landasan keuangan dan ketenangan pikiran mereka. Dana darurat sebesar pengeluaran minimal satu bulan akan membangun bantalan keamanan, mencegah hutang lebih lanjut dan memberikan fleksibilitas untuk menghadapi keadaan yang tidak terduga.

Dengan pendekatan ini, Anda akan memiliki tabungan setidaknya satu bulan untuk mengatasi masalah Anda, daripada mengkhawatirkan uang dan memperpanjang pembayaran utang dengan menambahkan biaya tambahan ke kartu kredit Anda. Ini adalah tantangan yang lebih umum daripada yang Anda bayangkan; DAN daftar pertanyaan dari Bankrate menemukan bahwa dalam keadaan darurat $1.000, hanya 44 persen orang yang benar-benar menggunakan tabungan mereka.

Potong pengeluaran bulanan Anda dari atas ke bawah

Mereka bilang kebocoran kecil bisa menenggelamkan kapal. Meskipun hal ini benar, masalah yang lebih besar seharusnya adalah lubang di lambung kapal. Item terpenting dalam anggaran bulanan biasanya adalah biaya perumahan, transportasi, utilitas dan makanan. Daripada mengeluarkan uang Anda karena kecanduan kopi, atasi biaya yang lebih besar terlebih dahulu. Berikut adalah saran untuk mengurangi pengeluaran di bidang-bidang ini dan beberapa tip lain yang perlu dipertimbangkan.

Apartemen: Perumahan sering kali menjadi pengeluaran bulanan terbesar kita. Pertimbangkan untuk mempekerjakan teman sekamar, yang dapat mengurangi biaya sewa dan utilitas. Tinggal bersama keluarga juga memberikan banyak manfaat, salah satu manfaat terbesarnya adalah berkurangnya biaya hidup secara signifikan.

Mengangkut: Bergabunglah dengan Costco atau Sam’s Club untuk mendapatkan potongan harga bahan bakar dan gabungkan semua tugas dan perjalanan Anda jauh dari rumah untuk menggunakan lebih sedikit bahan bakar sepanjang bulan. Carilah paket asuransi mobil yang lebih murah – saya menggunakannya Gabi untuk membandingkan harga. Gunakan juga transportasi umum jika tersedia untuk Anda.

Peralatan: Hubungi penyedia layanan untuk memastikan Anda mendapatkan tarif paling terjangkau. Tanyakan tentang diskon berdasarkan identitas atau karier Anda – terkadang diskon tersedia untuk militer aktif, veteran, responden pertama, guru, senior, dan anggota AARP, hanyalah beberapa di antaranya. Manfaatkan juga diskon penyedia layanan seluler Anda – Saya menggunakan Mint Mobile.

Makanan: Saat Anda pergi makan, hindari minuman beralkohol, yang sering kali mendapat diskon besar, dan cobalah happy hour di restoran lokal dan tempat menyelam. Singkirkan DoorDash dan UberEats atau ambil makanan Anda sendiri jika Anda memesan makanan untuk dibawa pulang untuk menghemat biaya. Buatlah rencana makan dan patuhi rencana tersebut, berbelanja di toko kelontong yang didiskon, dan gunakan layanan penjemputan bahan makanan jika mereka ingin mengurangi pembelian impulsif. Pertimbangkan juga untuk menyiapkan makanan tanpa daging seminggu sekali di rumah.

Hiburan: Pilih dari film pagi, acara lokal gratis, dan/atau diskon Groupon. Pertahankan langganan yang tidak terpakai dan bagikan biaya layanan streaming dengan orang yang Anda cintai. Manfaatkan perpustakaan dan museum setempat yang memiliki keanggotaan gratis – mereka sering mengadakan acara dan pembicara gratis.

Akhirnya, saya merekomendasikannya BagusRx untuk semua resep Anda, sehingga konsumen dapat menghemat hingga 80% untuk pembelian obat.

Otomatiskan uang Anda

Banyak perusahaan, termasuk penyedia pinjaman mahasiswa, akan menghentikan Anda jika Anda mengatur pembayaran otomatis. Dengan menyiapkan pembayaran otomatis, Anda tidak akan membuang waktu berbicara dengan mesin. Anda tidak perlu pergi ke mana pun untuk membayar tagihan tepat waktu, dan Anda tidak akan melewatkan pembayaran secara tidak sengaja.

Saya sarankan untuk mengotomatiskan semua yang Anda bisa terkait dengan tagihan, tabungan, dan investasi Anda. Saat hidup sedang sibuk, Anda tidak perlu khawatir jika keuangan pribadi Anda terpuruk.

Cobalah pekerjaan sampingan

Bergantung pada situasi spesifik Anda, meminta kenaikan gaji pada jam 9 pagi sampai jam 5 sore mungkin bukan suatu pilihan. Jika penghasilan lebih banyak dalam karier atau pekerjaan Anda saat ini tidak memungkinkan, Anda perlu memikirkan alternatif lain.

Tip utama saya untuk pekerjaan sampingan adalah memastikan itu adalah sesuatu yang Anda sukai atau sudah Anda kuasai. Saya melakukan pekerjaan serabutan dan merasa lelah karena saya tidak menikmati apa yang saya lakukan. Jika Anda ingin bekerja ekstra, itu mungkin pekerjaan yang Anda sukai.

Berkat gig economy, ada segala jenis pekerjaan sampingan yang dapat Anda pikirkan. Favorit saya adalah duduk bersama anjing saya. Pengembara adalah layanan perawatan anjing online yang menghubungkan orang tua hewan peliharaan dengan pengasuh, pejalan kaki, dan penghuni asrama. Hal ini membantu saya menghasilkan ribuan dolar setahun, yang saya gunakan untuk melunasi utang, menabung, berinvestasi, bepergian, hadiah liburan, dan banyak lagi. Platform gig economy lainnya termasuk Care.com untuk pengasuh anak, DoorDash untuk pengemudi pengiriman, dan Fiverr untuk artis dan profesional layanan.

Catat CV Anda dan nilai keterampilan Anda yang dapat ditransfer. Anda mungkin terkejut betapa banyak uang tambahan yang bisa Anda peroleh.

Pilih metode pembayaran utang permanen

Ada beberapa cara untuk melunasi hutang. Metode pilihan saya untuk masyarakat berpenghasilan rendah adalah metode bola salju.

Sederhananya, metode bola salju mengutamakan pelunasan utang dengan jumlah total terendah, melunasi minimum setiap utang lainnya, dan menerapkan sisa uang pada saldo terkecil. Setelah Anda melunasi utang dengan jumlah total utang terendah, Anda menerapkan jumlah yang Anda bayarkan terhadap utang tersebut ke utang terendah berikutnya dalam daftar.

Berikut adalah contoh hipotetis seseorang memiliki dua hutang: saldo kartu kredit dan pinjaman mobil.

Dalam metode bola salju, orang tersebut pertama-tama akan menggunakan seluruh kelebihan pendapatannya untuk melunasi utang kartu kredit, sekaligus melunasi jumlah minimum pinjaman mobil setiap bulannya. Setelah kartu kredit lunas, orang tersebut akan mentransfer pembayaran utang tambahannya ke pinjaman mobil.

Metode bola salju memberikan momentum pada perjalanan Anda yang bebas utang, dan ini adalah sesuatu yang dibutuhkan masyarakat berpenghasilan rendah untuk terus mencapai kemajuan.

Ingat: melunasi utang itu lari maraton, bukan lari cepat

Sangat mudah untuk berkecil hati ketika Anda melihat seseorang melunasi utangnya sebesar $120.000 dalam setahun. Kisah mereka bukanlah kisahmu. Perjalanan bebas hutang mereka bukanlah perjalanan bebas hutang Anda, dan situasi mereka bukanlah situasi Anda, jadi garis waktu mereka tidak akan menjadi garis waktu Anda. Ketika Anda berpenghasilan rendah, Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk menabung dan melunasi utang… dan itu tidak masalah.

Ini bukanlah sebuah sprint untuk melihat siapa yang dapat bekerja paling banyak, memotong paling banyak, atau berkorban paling banyak untuk terbebas dari hutang secepat mungkin. Tetap di jalur Anda dan fokus pada apa yang terjadi. Yang paling penting adalah Anda mengikuti rencana yang seimbang dan membuat kemajuan sambil menjalani gaya hidup sehat.