Sekarang Federal Reserve secara resmi mulai menurunkan suku bunga, pemilik rumah dapat memperkirakan tingkat pembiayaan kembali hipotek akan menurun secara bertahap. Selama dua tahun terakhir, meroketnya suku bunga hipotek berarti bahwa pembiayaan kembali bukanlah pilihan bagi sebagian besar pemilik rumah, karena sebagian besar sekarang memiliki suku bunga hipotek di bawah 6%.
Kini setelah suku bunga mulai turun, aktivitas refinancing perlahan mendapatkan momentum. Semakin rendah suku bunga hipotek turun, semakin banyak pemilik rumah yang mendapatkan keuntungan finansial dari pembiayaan kembali pinjaman rumah mereka.
Pandangan yang lebih rinci mengenai perkiraan hipotek mingguan kami, termasuk penurunan suku bunga Fed lebih lanjut, data pasar tenaga kerja dan inflasi, dapat ditemukan di sini.
Tingkat pembiayaan kembali rata-rata saat ini
Hipotek
Pembiayaan kembali
Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga, dan suku bunga hipotek sudah lebih rendah. Dapatkan harga terbaik untuk situasi Anda dengan membandingkan beberapa tawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda. Dapatkan penawaran khusus dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET dengan memasukkan informasi Anda di bawah.
Tentang tarif ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini mencakup tarif afiliasi dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tarif hipotek.
Tren tingkat refinancing saat ini
Ketika inflasi menurun dan The Fed mengambil tindakan untuk menurunkan suku bunga, tingkat pembiayaan kembali hipotek telah turun secara signifikan. Faktanya, bahkan sebelum bank sentral menurunkan suku bunga sebesar 0,5% pada tanggal 18 September, suku bunga hipotek sudah mulai menurun, dengan rata-rata suku bunga hipotek kini mendekati 6,2%.
Di dalam konferensi pers Setelah pertemuan kebijakan moneter bank sentral bulan September, Ketua Fed Jerome Powell mengatakan bahwa suku bunga hipotek yang lebih rendah akan membantu mencairkan pasar perumahan, yang dibekukan akibat apa yang disebut efek “penguncian suku bunga”. Pemilik rumah yang dapat mengunci suku bunga hipotek murah sebelum tahun 2022 ragu-ragu untuk membiayai kembali atau menjual rumah mereka karena mereka akan mendapatkan suku bunga hipotek yang lebih mahal.
Namun, mereka yang membeli rumah ketika suku bunga hipotek berada pada titik tertinggi (terutama ketika suku bunga mencapai 8% pada akhir tahun lalu) mungkin sudah dapat memperoleh manfaat dari penghematan pembayaran bulanan melalui pembiayaan kembali. Ketika suku bunga hipotek turun ke kisaran pertengahan 5%, efek penguncian suku bunga akan mereda dan lebih banyak pemilik rumah akan dapat memasuki pasar.
Di manakah tingkat refinancing pada tahun 2024?
Meskipun pemotongan suku bunga sebesar 0,5% tidak akan menurunkan suku bunga hipotek dengan jumlah yang sama, hal ini menawarkan secercah harapan di pasar perumahan yang sulit.
Tidak mungkin untuk memprediksi secara pasti berapa tingkat suku bunga hipotek karena banyak hal bergantung pada data ekonomi yang belum kita miliki. Namun, karena The Fed memperkirakan pemotongan tambahan tahun ini, suku bunga hipotek mungkin akan turun.
Sebagian besar perkiraan memperkirakan bahwa suku bunga hipotek tetap 30 tahun akan berada di sekitar 6% pada akhir tahun. Akhir tahun depan, suku bunga hipotek akan turun ke kisaran pertengahan 5%. Banyak hal bergantung pada seberapa cepat dan seberapa besar The Fed memangkas suku bunganya, serta faktor-faktor lain seperti situasi pasar tenaga kerja dalam beberapa bulan mendatang.
Ingatlah bahwa pembiayaan kembali hipotek tidak gratis. Karena Anda mengambil pinjaman rumah baru, Anda harus membayar biaya penutupan lainnya. Jika Anda adalah bagian dari kelompok pemilik rumah yang membeli properti ketika suku bunga tinggi, pertimbangkan untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda dan mencari tahu apakah pembiayaan kembali hipotek Anda masuk akal untuk anggaran Anda, katanya. Logan MohtashamiKepala Analis di HousingWire.
Apa yang perlu diketahui tentang refinancing
Saat Anda membiayai kembali hipotek Anda, Anda mengambil pinjaman rumah lain yang melunasi hipotek awal Anda. Dengan pembiayaan kembali tradisional, pinjaman rumah baru Anda akan memiliki jangka waktu pembayaran dan/atau tingkat bunga yang berbeda. Dengan pembiayaan kembali tunai, Anda dapat memanfaatkan ekuitas Anda dengan pinjaman baru yang lebih besar dari saldo hipotek Anda saat ini, sehingga Anda dapat menyimpan selisihnya dalam bentuk tunai.
Pembiayaan kembali bisa menjadi langkah finansial yang bagus jika Anda mendapatkan tingkat bunga rendah atau dapat melunasi pinjaman rumah Anda dalam waktu yang lebih singkat, namun pertimbangkan apakah itu pilihan yang tepat untuk Anda. Penurunan suku bunga sebesar 1% atau lebih memberikan insentif untuk melakukan pembiayaan kembali, memungkinkan Anda menurunkan pembayaran bulanan secara signifikan.
Memilih jenis dan jangka waktu refinancing yang tepat
Tarif yang diiklankan secara online sering kali memerlukan persyaratan tertentu yang harus dipenuhi. Tingkat bunga pribadi Anda akan dipengaruhi oleh kondisi pasar, serta riwayat kredit spesifik, profil keuangan, dan aplikasi Anda. Memiliki skor kredit yang tinggi, rasio pemanfaatan kredit yang rendah, dan riwayat pembayaran yang konsisten dan tepat waktu biasanya akan membantu Anda mendapatkan suku bunga terbaik.
Refinancing dengan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu 30 tahun
Rata-rata tingkat pembiayaan kembali tetap selama 30 tahun sekarang adalah 6,22%, naik 3 basis poin dari minggu lalu. (Poin dasar setara dengan 0,01%). Pembiayaan kembali tetap dengan jangka waktu 30 tahun biasanya memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah dibandingkan pembiayaan kembali dengan jangka waktu 15 atau 10 tahun, namun pembayarannya akan memakan waktu lebih lama dan biasanya memerlukan biaya bunga yang lebih besar dalam jangka panjang.
Refinancing untuk jangka waktu 15 tahun dengan tingkat bunga tetap
Suku bunga rata-rata pinjaman pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap 15 tahun saat ini adalah 5,44%, turun 3 basis poin dari apa yang kita lihat minggu lalu. Meskipun pembiayaan kembali tetap selama 15 tahun kemungkinan akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda dibandingkan dengan pinjaman 30 tahun, Anda akan menghemat lebih banyak uang seiring waktu karena Anda akan melunasi pinjaman lebih cepat. Selain itu, tingkat pembiayaan kembali 15 tahun biasanya lebih rendah dari tingkat pembiayaan kembali 30 tahun, yang akan membantu Anda menghemat lebih banyak dalam jangka panjang.
Refinancing untuk jangka waktu 10 tahun dengan tingkat bunga tetap
Untuk pembiayaan kembali tetap 10 tahun, tingkat rata-rata sekarang adalah 5,45%, turun 4 basis poin dari minggu lalu. Pembiayaan kembali 10 tahun biasanya memiliki tingkat bunga terendah tetapi pembayaran bulanan tertinggi dari semua persyaratan pembiayaan kembali. Pembiayaan kembali hingga 10 tahun dapat membantu Anda melunasi rumah lebih cepat dan menghemat bunga, namun pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Untuk mendapatkan tingkat pembiayaan kembali terbaik, buatlah permohonan yang paling kuat dengan mengatur keuangan Anda, menggunakan kredit secara bertanggung jawab, dan memantau kredit Anda secara teratur. Dan jangan lupa untuk berbicara dengan banyak pemberi pinjaman dan berkeliling.
Apakah pembiayaan kembali masuk akal?
Pemilik rumah biasanya melakukan pembiayaan kembali untuk menghemat uang, tetapi ada alasan lain untuk melakukannya. Berikut adalah alasan paling umum mengapa pemilik rumah melakukan pembiayaan kembali:
- Untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah: Jika Anda dapat memperoleh tingkat bunga setidaknya 1% lebih rendah dari tingkat hipotek Anda saat ini, pembiayaan kembali mungkin masuk akal.
- Untuk mengubah jenis hipotek Anda: Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dan menginginkan keamanan lebih, Anda dapat membiayai kembali ke hipotek dengan suku bunga tetap.
- Untuk menghilangkan asuransi hipotek: Jika Anda memiliki pinjaman FHA yang memerlukan asuransi hipotek, Anda dapat membiayai kembali dengan pinjaman konvensional setelah Anda memiliki 20% ekuitas.
- Untuk mengubah jangka waktu pinjaman: Pembiayaan kembali untuk jangka waktu pinjaman yang lebih panjang dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda. Pembiayaan kembali untuk jangka pendek akan menghemat minat Anda dalam jangka panjang.
- Untuk meningkatkan ekuitas Anda dengan pembiayaan kembali tunai: Jika Anda mengganti hipotek Anda dengan pinjaman yang lebih besar, Anda dapat menerima selisihnya secara tunai untuk menutupi biaya yang besar.
- Untuk menghapus hipotek seseorang: Jika terjadi perceraian, Anda dapat mengajukan pinjaman rumah baru atas nama Anda dan menggunakan dana tersebut untuk melunasi hipotek Anda yang ada.
