Pernahkah Anda mencoba keluar dari utang, namun gagal dan bangkrut beberapa bulan kemudian? Atau mungkin Anda sudah bekerja keras membuat anggaran agar bisa mulai menabung. Anda melakukannya – mungkin Anda membeli agenda baru atau membuat spreadsheet yang cermat – dan beberapa minggu kemudian hal baru tersebut hilang dan Anda kembali ke titik awal.
Jika ini terjadi, Anda akan mudah menyalahkan diri sendiri. Saya tidak punya kemauan. Saya tidak punya disiplin. Aku hanya tidak tahu apa-apa tentang uang.
Berna Anat, pendidik keuangan dan penulis Money Out Load: All the Financial Stuff Nothing Taught Us.
Saya pernah ke sana sebelumnya, dan sebagai penasihat keuangan, saya telah melihat banyak klien saya jatuh ke dalam perangkap ini. Apa yang ingin saya sampaikan kepada Anda adalah bahwa alasan Anda tidak dapat berpegang pada tujuan finansial Anda mungkin bukan karena Anda tidak menginginkannya. Ini karena Anda tidak membangun kebiasaan yang benar. Jika strategi keuangan Anda hanya didasarkan pada disiplin diri, besar kemungkinan strategi tersebut akan berantakan ketika kehidupan menjadi sibuk.
Saat aku sedang menulis bukuku Uang dengan suara kerasSaya berbagi apa yang saya pelajari dari mengajar ribuan orang bagaimana membangun kebiasaan finansial yang berkelanjutan. Tujuan finansial kita harus disesuaikan dengan kebutuhan kita – bersifat pribadi dan menyenangkan – namun nasihat keuangan tradisional jarang memberikan ruang untuk fleksibilitas. Kami berpegang pada kebiasaan yang kami nikmati – dan Anda berhak menikmati hubungan Anda dengan uang. Itu sebabnya saya menemukan beberapa metode yang telah membantu klien saya mengembangkan sikap sehat terhadap uang selama bertahun-tahun.
Baca selengkapnya: Saya menulis tentang menabung untuk hidup. 7 tips orang dalam yang saya bagikan dengan teman-teman
1. Jawablah 4 pertanyaan ini
Tidaklah cukup hanya mengatakan pada diri sendiri, “Saya akan menghemat uang” atau “Saya akan membelanjakan lebih sedikit”. Untuk tetap berpegang pada tujuan uang, penting untuk mempelajari psikologi di balik tujuan tersebut. Ini dapat dengan mudah dilakukan dengan menjawab empat pertanyaan:
- Apa untuk apa kamu menabung?
- Di mana Apakah Anda akan menyimpan uang Anda?
- Bagaimana Maukah Anda menabung untuk tujuan ini?
- Mengapa apakah tujuan itu penting bagi Anda?
Berikut ini contohnya: Katakanlah Anda ingin pergi ke Yunani tahun depan dan Anda perlu menabung $4.000 untuk menghindari pembiayaan perjalanan Anda dengan kartu kredit. Anda menghitungnya dan menyadari bahwa Anda perlu menghemat $400 sebulan untuk menghemat waktu perjalanan. Sekarang saatnya untuk terhubung Apa, Di mana, Bagaimana DAN Mengapa.
- Apa = Perjalanan ke Yunani.
- Di mana = Rekening tabungan dengan bunga tinggi, dibuat khusus untuk tabungan liburan.
- Bagaimana = Anda menetapkan aturan tabungan untuk mentransfer $200 dari rekening giro ke dana liburan Anda dua kali sebulan.
- Mengapa = Anda merencanakan perjalanan ini untuk bertemu keluarga Anda yang tinggal di Yunani dan Anda tidak ingin berhutang karenanya.
Jika Anda mengejanya seperti ini, Anda akan dapat menjelaskan mengapa tujuan ini penting bagi Anda dan Anda dapat menghindari kebiasaan buruk seperti menggunakan kartu kredit jika Anda tidak berpegang pada rencana tabungan Anda. Tinjau kembali pertanyaan-pertanyaan ini dan tujuan Anda sepanjang perjalanan menabung – Anda mungkin menemukan bahwa jawabannya telah berubah, dan itu tidak masalah.
Anda dapat menggunakan proses ini untuk tujuan keuangan apa pun yang Anda miliki, termasuk melunasi utang, menabung untuk hadiah liburan, atau bahkan membangun dana darurat.
2. Gabungkan tugas yang berhubungan dengan uang dengan kebiasaan lain
Jika Anda kesulitan menemukan ruang untuk membangun kebiasaan finansial, cobalah mengalihkan tugas keuangan Anda ke kebiasaan yang sudah ada. Hal ini disebut pembentukan kebiasaan dan telah terbukti secara psikologis membantu menciptakan kebiasaan yang bertahan lama.
Pilih sesuatu yang sudah Anda lakukan secara rutin dan hubungkan tugas uang ke dalamnya. Misalnya, sebelum saya membuka Instagram di pagi hari, saya membuka aplikasi penganggaran untuk meninjau transaksi hari sebelumnya. Jika Anda berolahraga secara teratur, tambahkan tugas yang berhubungan dengan uang ke dalam rutinitas Anda. Misalnya, sebelum Anda terjun ke Peloton, pastikan semua tagihan Anda untuk minggu itu telah dibayar.
Ini lebih mudah daripada membangun kebiasaan baru, dan Anda akan terkejut betapa cepatnya Anda melakukannya.
3. Pikirkan kembali nama rekening bank Anda
Memilah-milah dua rekening giro dan lima rekening tabungan untuk menemukan rekening yang tepat tidak hanya memakan waktu – tetapi juga membosankan.
Anda mungkin sudah memberikan nama panggilan pada akun Anda, tetapi saya sarankan untuk lebih spesifik dengan nama akun Anda. Sesuatu yang umum seperti “dana liburan” atau “tabungan bisnis” mungkin akurat, tapi itu tidak menyenangkan.
Sebaliknya, pikirkan bagaimana perasaan Anda ketika Anda mencapai tujuan Anda, dan gunakan itu untuk memberi nama pada rekening bank Anda. Misalnya, jika Anda berencana untuk memulai bisnis Anda sendiri dan membuat bantalan untuk meninggalkan pekerjaan jam 9-5 Anda, beri nama akun Anda “Saya Berhenti!” bisa lebih memotivasi daripada “tabungan bisnis”.
Apakah Anda menabung untuk perjalanan tertentu? Dana liburan Anda di Yunani bisa menjadi dana “Santorini dan bikini” Anda. Apakah Anda melunasi hutang kartu kredit Anda? Ganti nama rekening tabungan hutang Anda menjadi seperti “Saya Bebas!” Setiap kali Anda menambahkan uang ke akun ini, Anda akan diberi imbalan atas kesuksesan Anda di masa depan.
4. Temukan teman uang
Anda mungkin merasa terisolasi ketika Anda fokus pada tujuan keuangan Anda – terutama jika Anda menghindari makan atau menghadiri acara sambil melunasi hutang. Cara terbaik untuk tetap berada di jalur yang benar adalah dengan menemukan seseorang yang akan meminta pertanggungjawaban Anda. Ini bisa berupa teman, anggota keluarga, atau kolega tepercaya. Carilah seseorang yang memiliki keterampilan finansial yang Anda kagumi atau seseorang yang mengalami situasi serupa. Jika Anda berharap bisa melunasi utang kartu kredit Anda pada tahun baru, lihat apakah ada orang di lingkaran Anda yang memiliki tujuan yang sama. Anda dapat saling menyemangati dan membantu satu sama lain untuk tetap bertanggung jawab.
Saya sarankan menjadwalkan check-in rutin dengan mitra keuangan Anda agar tetap pada jalurnya. Anda dapat menjadwalkan panggilan Zoom mingguan atau kencan minum kopi untuk membicarakan tujuan dan kemajuan Anda.
5. Bermainlah untuk mencapai tujuan Anda
Katakanlah Anda merencanakan perjalanan ke Santorini, namun teman Anda memiliki tujuan menabung lainnya. Saya tahu betapa stresnya memikirkan menabung cukup uang untuk dana darurat, liburan, atau hari raya. Mengapa tidak menjadikan tujuan menabung Anda menyenangkan dengan permainan?
Misalnya, mungkin Anda dan teman menghindari makan bersama selama sebulan untuk menyisihkan lebih banyak uang di rekening tabungan. Anda dapat meminta pertanggungjawaban satu sama lain dengan bertukar ide persiapan makan, berbagi berapa banyak Anda berkontribusi terhadap tabungan Anda setiap minggu, atau bahkan saling memberi penghargaan dengan makan malam kelompok ketika Anda semua mencapai tujuan masing-masing. Ada beberapa tantangan menabung yang bisa Anda coba bersama, dan Anda mungkin merasa tidak terlalu terisolasi karena berupaya mencapai tujuan Anda bersama teman-teman. Berapa banyak yang diketahui siswa sekolah menengah tentang keuangan pribadi? Itu tidak cukup
Anda dapat menemukan berbagai tantangan menabung dan terhubung dengan orang-orang yang berpikiran sama di media sosial. Carilah tantangan seperti “Tidak Ada Pembelanjaan November” di mana Anda dapat mengambil bagian bersama orang lain di seluruh dunia yang memiliki tujuan yang sama.
6. Ciptakan cara menyenangkan untuk melacak tujuan Anda
Memindahkan uang dari satu rekening ke rekening lain setiap kali Anda membayar tidaklah terlalu menarik. Jika tujuan Anda tampak di luar jangkauan, mungkin langkah kecil yang Anda ambil setiap minggunya mungkin tidak membuat Anda maju. Jika Anda berada dalam situasi ini, berkreasilah dengan cara Anda melacak tujuan Anda.
Jika Anda seperti saya dan memerlukan bantuan untuk memvisualisasikan tujuan Anda, bagan dan pelacak dengan warna berbeda dapat membantu. Anda bahkan dapat melangkah lebih jauh. Misalnya, ketika saya ingin mengadopsi seekor anjing, saya kewalahan dengan kesempatan untuk menghemat total biaya yang diperlukan untuk perawatan dan perlengkapan hewan peliharaan. Jadi saya membuat bagan tabungan fisik dalam bentuk anjing sungguhan (seperti yang ini) dan saya menambahkan sebagian setiap kali saya menabung untuk tujuan ini. Saya melakukannya setiap hari, sehingga saya dapat melihat bagaimana saya perlahan-lahan semakin dekat dengan tujuan saya. Tidak masalah jika itu tampak bodoh, itu berhasil.
Tidak semua orang termotivasi dengan cara yang sama. Anda mungkin lebih memilih spreadsheet yang solid di mana Anda dapat melihat tabungan Anda bertambah dan utang berkurang. Anda juga dapat melibatkan anak-anak atau pasangan Anda untuk menjadikan pencapaian tujuan Anda lebih bermakna dan menyenangkan bagi seluruh keluarga.
Jadikan uang Anda bekerja untuk Anda
Kita harus berurusan dengan uang selama sisa hidup kita – jadi mengapa tidak bersenang-senang dengannya? Jadikan pengelolaan uang Anda semudah dan senyaman mungkin. Dengan begitu, tidak peduli seberapa lelah atau tidak termotivasinya Anda, Anda akan memiliki rencana yang mudah untuk dipatuhi. Jika Anda melakukan kesalahan, berilah diri Anda rahmat dan kembalilah melakukannya. Diri masa depan Anda akan berterima kasih.
