Menemukan keseimbangan antara menjalani kehidupan terbaik dan menabung tidaklah mudah. Saat melunasi utang, menghilangkan pembelian yang menyenangkan membuat pencapaian tujuan keuangan saya terasa seperti pekerjaan yang membosankan.
Agar Anda tetap termotivasi, saya membuat tantangan menabung yang menyenangkan. Jika perusahaan kartu kredit dapat mendorong orang untuk membelanjakan lebih banyak dengan tawaran uang kembali sebesar 5%, mengapa tidak membuat janji yang sama kepada diri sendiri karena telah merusak tujuan keuangan saya?
Saya tahu betapa sulitnya melunasi utang atau mencapai tujuan tabungan Anda. Tantangan uang kembali ini membuat saya tetap pada jalur yang benar karena saya terlilit utang lebih dari $300.000 dan kemudian menabung lebih dari $1 juta untuk masa pensiun. Ketika saya menjadi pelatih keuangan yang membantu orang lain mencapai kemandirian finansial, saya melihat secara langsung bagaimana imbalan kartu kredit menciptakan ketakutan pada klien saya akan kehilangan manfaat, sehingga mendorong mereka untuk mengeluarkan uang terlalu banyak.
Jadi saya memberi mereka tantangan ini dan hasilnya langsung sukses.
Jika Anda menikmati aliran dopamin setiap kali imbalan kartu kredit masuk ke rekening Anda, tetapi ingin menghindari kompromi dengan prioritas keuangan Anda, cobalah tantangan uang kembali 5% saya.
Baca selengkapnya: Apakah Anda akan melakukan diet finansial? Cobalah salah satu tantangan menabung berikut
Apa tantangan uang kembali 5%?
Tantangan uang kembali 5% saya sederhana: Hadiahi diri Anda sendiri dengan uang kembali 5% setiap kali Anda mencapai pencapaian atau tujuan finansial. Ini fleksibel, mudah diperbarui, dan dapat mengisi kekosongan yang mungkin Anda lewatkan dalam program hadiah kartu kredit.
Saya menerapkan aturan ini dengan memberikan pengembalian dana sebesar 5% kepada diri saya sendiri setiap kali saya mencapai target pembayaran utang saya. Misalnya, ketika saya melunasi $5.000 terakhir dari tagihan kartu kredit saya, saya berencana untuk melepaskan 5% dari jumlah tersebut ($250 dalam kasus ini) untuk memperlakukan diri saya sendiri sebagai hadiah. Saya tidak merasa bersalah karena membelanjakan uang tersebut – ini adalah imbalan atas ketekunan saya dan ketaatan pada rencana penarikan saya.
Bergantung pada tujuan keuangan Anda, Anda dapat menerapkan tantangan ini dengan berbagai cara. Jika Anda tidak memiliki hutang, Anda dapat menggunakannya untuk mencapai tujuan tabungan yang besar atau prioritas keuangan lain yang sedang Anda kerjakan.
Anda dapat langsung mencairkan hadiah Anda atau terus mengumpulkannya (seperti hadiah kartu kredit) untuk digunakan dalam pembelian yang lebih besar seperti konser, pijat, atau liburan akhir pekan. Saya sarankan menyimpan uang hadiah Anda di rekening tabungan hasil tinggi yang terpisah.
Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali dan melunasi hutang Anda
Jika Anda memiliki utang dalam jumlah besar – katakanlah, pinjaman mahasiswa senilai $100.000, seperti yang dilakukan sebagian generasi milenial – bagilah utang tersebut menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dan lebih mudah dikelola. Kemudian berjanji untuk mengembalikan 5% kepada diri Anda sendiri untuk memastikan Anda mencapai tujuan Anda.
Anda dapat, misalnya:
- Beri diri Anda $5 untuk setiap $100 yang Anda bayarkan
- Beri diri Anda $50 untuk setiap $1.000 yang Anda bayarkan
- Beri diri Anda $500 untuk setiap $10.000 yang Anda bayarkan
Anda juga bisa bersenang-senang melacak kemajuan Anda. Klien saya melibatkan kedua anaknya dalam proses tersebut dan menggambar termometer besar di ruang tamunya. Seluruh keluarga pergi makan pizza saat dia melunasi utangnya sebesar $1.000. Tak lama kemudian, anak-anak mulai bertanya bagaimana mereka dapat membantu melunasi lebih banyak utang.
Kiat ahli: Anda dapat menganggarkan anggaran untuk jumlah “suguhan”. Misalnya, jika Anda tahu Anda akan melunasi utang kartu kredit sebesar $1.000 lagi dalam tiga bulan, anggarkan untuk hadiah $50. Jika Anda tidak ingin segera menggunakannya, simpanlah di rekening tabungan dengan bunga tinggi untuk mendapatkan bunga.
Gunakan tantangan ini untuk meningkatkan tabungan Anda
Jika tujuan Anda adalah mengumpulkan dana darurat atau meningkatkan tabungan Anda, Tantangan Uang Kembali 5% dapat membantu Anda tetap termotivasi. Cara kerjanya sama seperti melunasi utang: tetapkan tujuan dan setiap kali Anda mencapai suatu pencapaian, gunakan anggaran Anda untuk memberi imbalan kepada diri Anda sendiri sebesar 5%.
Misalnya, jika Anda ingin menghemat $3.000, pilihlah hadiah 5% ($150) sebagai hadiah bagi diri Anda sendiri ketika Anda mencapai tujuan Anda. Bagi tujuan tabungan yang lebih besar menjadi pencapaian yang lebih kecil. Strategi hadiah ini dapat membuat perjalanan panjang menabung ribuan orang menjadi lebih menyenangkan dengan memberi Anda hadiah kecil yang dinanti-nantikan.
Tantangan hadiah ini juga membantu saya memikirkan pengeluaran saya
Bagi saya, berbelanja adalah cara mengatasi stres, kesedihan, dan kecemasan. Tapi saya juga menikmati berbelanja dan menurut saya itu tidak buruk. Daripada mencoba menghilangkan kebiasaan ini, saya menjadwalkan satu hari dalam seminggu untuk berbelanja, hanya menggunakan uang yang saya peroleh melalui Tantangan 5%.
Pada hari belanja yang ditentukan, saya pergi ke toko lokal, biasanya pada Senin sore, setelah hari tersulit di tempat kerja. Jadwal ini mengurangi pembelian impulsif saya selama seminggu dan memberi saya sesuatu untuk dinantikan. Hanya membelanjakan uang yang saya peroleh melalui sasaran 5% membantu saya tetap berpegang pada anggaran dan melakukan pembelian yang lebih tepat. Dan jika saya ragu untuk melakukan pembelian, saya menggunakan Aturan Pembelanjaan $1 yang praktis untuk membantu saya mengambil keputusan.
Dengan memberi diri saya ruang dan uang sesuai anggaran untuk menikmati belanja, saya memperhatikan tren yang mengejutkan: Saya berbelanja lebih sedikit karena tidak terasa terlarang atau tabu.
Meningkatkan anggaran untuk berbelanja yang menyenangkan memungkinkan saya mencapai tujuan keuangan yang lebih besar. Jika, seperti saya, Anda kesulitan mengeluarkan uang secara berlebihan, tantangan ini juga dapat membantu Anda.
Jadi keluarlah dan hancurkan pencapaian finansial Anda, tetapi ingatlah untuk menjaga diri sendiri. Saya tahu saya akan melakukannya.
