Kesimpulan utama
- Anda bisa mendapatkan hingga 4,75% APR pada CD terbaik hari ini
- APY menurun dengan cepat, dan para ahli memperkirakan APY akan terus menurun dalam beberapa bulan mendatang
- Dengan membuka CD sekarang, Anda dapat mengunci APR yang tinggi dan melindungi keuntungan Anda dari penurunan suku bunga tambahan
Waktu adalah hal yang sangat penting jika Anda ingin memaksimalkan tabungan Anda dengan sertifikat deposito. Suku bunga CD telah turun dengan cepat sejak Federal Reserve memangkas suku bunganya pada bulan September, dan tren tersebut kemungkinan akan terus berlanjut karena para ahli memperkirakan akan ada dua kali pemotongan lagi sebelum akhir tahun.
Dengan CD terbaik saat ini, Anda bisa memperoleh tingkat pengembalian tahunan, atau APY, hingga 4,75%. Dan karena suku bunga Anda terkunci saat Anda membuka CD, Anda akan menikmati keuntungan yang sama selama masa pakai CD, terlepas dari penurunan suku bunga di masa depan. Namun semakin cepat Anda bertindak, semakin baik. Anda mungkin tidak dapat menemukan APR setinggi itu besok.
Harga CD terbaik saat ini
| Tenggat waktu | April tertinggi | Bank | Estimasi penghasilan dengan deposit USD 5.000 |
|---|---|---|---|
| 6 bulan | 4,75% | Tabungan Roti, Credit Union Federal Seluruh Komunitas | $117,37 |
| 1 tahun | 4,71% | Bank Nasional Amerika Pertama | $235,50 |
| 3 tahun | 4,11% | Serikat Kredit Connexus | $642,19 |
| 5 tahun | 4,00% | BMO Alto | $1.083,26 |
APR per 15 Oktober 2024 berdasarkan bank yang dipantau oleh CNET. Penghasilan didasarkan pada APR dan mengasumsikan bahwa bunga dimajemukkan setiap tahun.
Para ahli merekomendasikan untuk membandingkan tarif sebelum membuka rekening CD untuk mendapatkan APR terbaik. Masukkan informasi Anda di bawah untuk mendapatkan tarif Mitra CNET terbaik untuk wilayah Anda.
Mengapa ada baiknya membuka CD hari ini
Bulan lalu, The Fed menurunkan suku bunga dana federal untuk pertama kalinya sejak tahun 2020, menyebabkan suku bunga CD anjlok.
The Fed secara teratur menyesuaikan suku bunga dana federal untuk menjaga perekonomian AS tetap terkendali. Ketika inflasi tinggi, maka inflasi akan menaikkan suku bunga untuk mencegah peminjaman, menurunkan belanja konsumen, dan menurunkan harga. Tarif ini menentukan berapa biaya bank untuk meminjam dan meminjamkan uang satu sama lain. Jadi ketika The Fed menaikkan suku bunga ini, bank biasanya menaikkan APR pada produk konsumen seperti CD dan rekening tabungan untuk menarik nasabah baru dan meningkatkan arus kas mereka. Ketika suku bunga diturunkan, bank juga menurunkan APR-nya.
Mulai bulan Maret 2022, bank sentral menaikkan suku bunga dana federal sebanyak 11 kali untuk memerangi rekor inflasi, dan suku bunga CD telah meroket – mencapai 5,65% APY pada CD paling populer yang dipantau oleh CNET. Ketika inflasi mulai mereda, mulai bulan September 2023, The Fed mempertahankan suku bunga tidak berubah delapan kali berturut-turut, dan APR juga sebagian besar tidak berubah.
Ketika inflasi terus turun dan bank memperkirakan The Fed akan menurunkan suku bunga, mereka mulai menurunkan APR di semua tanggal. APY turun perlahan pada awalnya, namun lajunya meningkat sejak The Fed memangkas suku bunga pada bulan September.
Berikut perbandingan harga CD awal minggu ini dibandingkan awal minggu lalu:
Tarif CD, rata-rata mingguan
| Tenggat waktu | Rata-rata APR CNET selama seminggu terakhir | Rata-rata APR CNET minggu ini | Perubahan mingguan |
|---|---|---|---|
| 6 bulan | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 tahun | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 tahun | 3,61% | 3,61% | Tanpa perubahan |
| 5 tahun | 3,51% | 3,51% | Tanpa perubahan |
Rata-rata APR dan FDIC per 14 Oktober 2024, berdasarkan bank yang dipantau di CNET. Persentase kenaikan/penurunan mingguan dari 7 Oktober 2024 hingga 14 Oktober 2024
Semuanya menunjukkan kelanjutan tren penurunan.
“Kita bisa melihat adanya tambahan pemotongan sebesar 50 basis poin pada akhir tahun ini, kemungkinan akan dibagi antara pemotongan seperempat poin pada bulan November dan Desember,” kata Faron Daugs, CFP, pendiri dan CEO di Grup Keuangan Harrison Wallace. “Dengan penurunan suku bunga ini, CD dan suku bunga pasar uang juga akan terus menurun.”
Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk membuka CD, sekaranglah waktunya untuk mengunci harga tinggi sebelum APR turun lebih jauh.
Apa yang harus diperhatikan saat membandingkan CD
APR yang kompetitif penting ketika membandingkan akun CD, tapi itu bukan satu-satunya hal yang harus Anda perhatikan. Untuk menemukan akun yang tepat, pertimbangkan juga hal berikut:
-
Saat Anda membutuhkan uang: Denda penarikan awal dapat menghabiskan pendapatan bunga Anda. Jadi pastikan untuk memilih tanggal yang sesuai dengan jadwal tabungan Anda. Alternatifnya, Anda dapat memilih CD bebas penalti, meskipun APRnya mungkin tidak setinggi CD tradisional dengan judul yang sama.
-
Persyaratan setoran minimum: Beberapa CD memerlukan jumlah minimum untuk membuka akun – biasanya antara $500 dan $1.000. Yang lain tidak. Jumlah uang yang perlu Anda sisihkan dapat membantu Anda mempersempit pilihan.
-
Biaya: Pemeliharaan dan biaya lainnya dapat menghabiskan penghasilan Anda. Banyak bank online yang tidak mengenakan biaya karena biaya overhead lebih rendah dibandingkan bank dengan cabang fisik. Tetap saja, bacalah rincian akun mana pun yang Anda ulas.
-
Asuransi simpanan federal: Pastikan bank atau credit union mana pun yang Anda pertimbangkan adalah anggota FDIC atau NCUA sehingga uang Anda terlindungi jika bank gagal.
-
Peringkat dan ulasan pelanggan: Kunjungi situs seperti Trustpilot untuk mengetahui apa yang dikatakan pelanggan tentang bank tersebut. Anda menginginkan bank yang responsif, profesional, dan mudah diajak bekerja sama.
Tips menghemat lainnya:
Metodologi
CNET meninjau tarif CD berdasarkan informasi APR terbaru dari situs web penerbit. Kami mengevaluasi tarif CD dari lebih dari 50 bank, serikat kredit, dan perusahaan keuangan. Kami menilai CD berdasarkan APR, penawaran produk, ketersediaan, dan layanan pelanggan.
Bank-bank saat ini yang termasuk dalam rata-rata CD mingguan CNET termasuk Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Bank Populer, Bank Internet Pertama Indiana, Koperasi Kredit Federal Pertama Amerika, Koperasi Kredit Federal Seluruh Komunitas, Discover, Bethpage, BMO Alto, Bank Limelight, Bank Nasional Amerika Pertama, dan Koperasi Kredit Connexus.
