Kesimpulan utama
Ingin memaksimalkan penghasilan Anda dengan sertifikat deposito? Sekaranglah waktunya untuk bertindak. Sejak Federal Reserve memangkas suku bunga pada tanggal 18 September, tingkat CD terus menurun.
Suku bunga sertifikat deposito teratas yang kami lacak di CNET turun di bawah 5% APR minggu lalu. Sekarang Anda bisa mendapatkan hingga 4,75% APY pada CD terbaik hari ini. Itu lebih dari dua kali lipat rata-rata nasional untuk beberapa kondisi, namun angka ini jauh berbeda dari angka yang kita lihat selama beberapa tahun terakhir. Para ahli memperkirakan suku bunga akan terus menurun dalam beberapa bulan mendatang, jadi semakin cepat Anda membuka CD, semakin tinggi kemungkinan APR yang Anda terima – dan semakin besar potensi penghasilan Anda.
Baca terus untuk melihat di mana Anda bisa mendapatkan salah satu APR terbaik saat ini.
Berikut adalah beberapa tarif CD tertinggi hari ini dan berapa banyak yang dapat Anda peroleh dengan menyetor $5.000 sekarang:
Tarif CD, rata-rata mingguan
| Tenggat waktu | Rata-rata APR CNET selama seminggu terakhir | Rata-rata APR CNET minggu ini | Perubahan mingguan |
|---|---|---|---|
| 6 bulan | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 tahun | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 tahun | 3,61% | 3,61% | Tanpa perubahan |
| 5 tahun | 3,51% | 3,51% | Tanpa perubahan |
APR per 18 Oktober 2024 berdasarkan bank yang dipantau oleh CNET. Penghasilan didasarkan pada APR dan mengasumsikan bahwa bunga dimajemukkan setiap tahun.
Mengapa Anda harus mengunci CD dengan harga tinggi hari ini
Suku bunga CD telah meroket selama dua tahun terakhir karena The Fed menaikkan suku bunga dana federal sebanyak 11 kali berturut-turut, mulai bulan Maret 2022, untuk melawan inflasi. Suku bunga ini mempengaruhi biaya bank dalam meminjam dan meminjamkan uang satu sama lain, jadi ketika The Fed menaikkan suku bunga ini, bank cenderung menaikkan APR pada produk konsumen seperti CD dan rekening tabungan untuk menarik nasabah baru (dan uang tunai mereka). Pada satu titik, APR tertinggi untuk CD yang kami lacak mencapai 5,65%.
Ketika inflasi mulai menunjukkan tanda-tanda mereda, The Fed memilih untuk mempertahankan suku bunga delapan kali berturut-turut, mulai bulan September 2023, dan CD APR tetap relatif stabil. Namun, ketika inflasi terus menurun, bank diam-diam mulai menurunkan APR sebagai antisipasi penurunan suku bunga The Fed. Ketika suku bunga dipotong bulan lalu, bank mulai mengurangi APR secara signifikan. Sejak pertemuan Fed bulan September, kita telah melihat penurunan suku bunga CD.
Berikut tren harga CD di awal minggu ini dibandingkan awal minggu lalu:
Tarif CD, rata-rata mingguan
| Tenggat waktu | Rata-rata APR CNET selama seminggu terakhir | Rata-rata APR CNET minggu ini | Perubahan mingguan |
|---|---|---|---|
| 6 bulan | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 tahun | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 tahun | 3,61% | 3,61% | Tanpa perubahan |
| 5 tahun | 3,51% | 3,51% | Tanpa perubahan |
Rata-rata APR dan FDIC per 14 Oktober 2024, berdasarkan bank yang dipantau di CNET.
*Persentase kenaikan/penurunan mingguan dari 7 Oktober hingga 14 Oktober 2024.
APY kemungkinan akan terus menurun dalam beberapa bulan mendatang karena para ahli memperkirakan setidaknya satu kali penurunan suku bunga The Fed sebelum akhir tahun.
“Saya memperkirakan suku bunga akan terus menurun hingga akhir tahun ini dan memasuki tahun 2025.” – kata Noah Damsky, direktur Penasihat kekayaan Marina. “Pasar telah memperkirakan penurunan suku bunga selama berbulan-bulan, namun masih terkejut ketika The Fed memangkas suku bunga sebanyak 0,50% pada bulan September. “Saya tidak akan terkejut jika The Fed memberikan kejutan dengan penurunan suku bunga yang lebih dalam dari perkiraan pasar pada bulan September selama 12 bulan ke depan.”
Dengan kata lain, jika Anda selama ini berpikir untuk membuka CD, sekarang adalah waktu yang tepat untuk melakukannya sebelum APR turun lebih jauh lagi.
Apa yang harus dicari di CD
APR yang kompetitif penting ketika membandingkan akun CD, tapi itu bukan satu-satunya hal yang harus Anda perhatikan. Untuk menemukan akun yang tepat, pertimbangkan juga hal berikut:
-
Saat Anda membutuhkan uang: Denda penarikan awal dapat menghabiskan pendapatan bunga Anda. Jadi pastikan untuk memilih tanggal yang sesuai dengan jadwal tabungan Anda. Alternatifnya, Anda dapat memilih CD bebas penalti, meskipun APRnya mungkin tidak setinggi CD tradisional dengan judul yang sama.
-
Persyaratan setoran minimum: Beberapa CD memerlukan jumlah minimum untuk membuka akun – biasanya antara $500 dan $1.000. Yang lain tidak. Jumlah uang yang perlu Anda sisihkan dapat membantu Anda mempersempit pilihan.
-
Biaya: Pemeliharaan dan biaya lainnya dapat menghabiskan penghasilan Anda. Banyak bank online yang tidak mengenakan biaya karena biaya overhead lebih rendah dibandingkan bank dengan cabang fisik. Tetap saja, bacalah rincian akun mana pun yang Anda ulas.
-
Asuransi simpanan federal: Pastikan bank atau credit union mana pun yang Anda pertimbangkan adalah anggota FDIC atau NCUA sehingga uang Anda terlindungi jika bank gagal.
-
Peringkat dan ulasan pelanggan: Kunjungi situs seperti Trustpilot untuk mengetahui apa yang dikatakan pelanggan tentang bank tersebut. Anda menginginkan bank yang responsif, profesional, dan mudah diajak bekerja sama.
Metodologi
CNET meninjau tarif CD berdasarkan informasi APR terbaru dari situs web penerbit. Kami mengevaluasi tarif CD dari lebih dari 50 bank, serikat kredit, dan perusahaan keuangan. Kami menilai CD berdasarkan APR, penawaran produk, ketersediaan, dan layanan pelanggan.
Bank-bank saat ini yang termasuk dalam rata-rata CD mingguan CNET termasuk Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Bank Populer, Bank Internet Pertama Indiana, Serikat Kredit Federal Pertama Amerika, Serikat Kredit Federal Seluruh Komunitas, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, dan Serikat Kredit Connexus.
