Lulus kuliah bisa menjadi babak baru yang menarik. Di dunia yang ideal, Anda akan menemukan pekerjaan bergaji tinggi dan mulai menabung. Namun enam bulan kemudian, inilah waktunya untuk mulai melunasi semua pinjaman mahasiswa yang Anda miliki. Perubahan ini bisa menjengkelkan. Terutama ketika Anda melihat utang puluhan ribu dolar.
Daniella Flores, pakar keuangan pribadi dan anggota komite audit ahli CNET Money.
Saya membuat banyak kesalahan ketika saya mulai melunasi pinjaman mahasiswa saya. Dari menghindari pembayaran bulanan hingga penipuan, rencana pembayaran pinjaman saya tidak sempurna.
Saya akhirnya dapat melunasi saldo pinjaman pelajar saya sebesar $15.000, tetapi saya harus mengeluarkan biaya tambahan sebesar $4.500 untuk bunga dan biaya penipuan. Inilah cara saya melunasi semuanya – meskipun melakukan kesalahan yang merugikan – dan bagaimana Anda dapat menghindari kesalahan tersebut.
Baca selengkapnya: : Jeda pembayaran pinjaman pelajar diperpanjang selama 6 bulan lagi untuk peminjam SAVE
4 kesalahan terbesar yang saya buat dengan pinjaman mahasiswa
Saya belajar dengan susah payah saat melunasi pinjaman mahasiswa saya. Inilah kesalahan yang saya lakukan:
🚫 Saya tidak memprioritaskan pembayaran pinjaman mahasiswa saya
Saya lulus pada tahun 2011 dengan gelar sarjana di bidang ilmu komputer dan pinjaman mahasiswa senilai $15.000. Meskipun jumlah ini jauh lebih kecil dari rata-rata saldo pinjaman mahasiswa, sebagian besar peminjam memperolehnya ($37,797, menurut Experian), itu masih merupakan jumlah besar yang saya belum siap untuk membayarnya kembali.
Jadi saya melakukan apa yang kebanyakan dari kita lakukan – saya membayar upah minimum selama bertahun-tahun dan tidak terlalu memikirkannya. Kemudian, setelah cicilan tahun pertama, saya mengalami beberapa kali pergantian pekerjaan, PHK, dan pengeluaran tak terduga. Saya mendorong pinjaman mahasiswa ke bagian belakang. Saya tidak menganggapnya sebagai prioritas dibandingkan dengan hal lain yang sedang terjadi. Perspektif ini menyebabkan beberapa kesalahan lainnya.
🚫 Saya tidak tahu cara kerja pinjaman mahasiswa
Saya akui bahwa ketika saya mendaftar untuk pinjaman mahasiswa, saya tidak begitu tahu cara kerjanya. Saya hanya tahu apa yang diberitahukan kepada saya: Mereka akan membantu saya membiayai kuliah yang saya perlukan untuk mencari nafkah.
Saya tidak sepenuhnya memahami cara kerja bunga, dan saya juga tidak menyadari betapa cepatnya saldo pinjaman saya dapat bertambah karenanya – apakah saya melakukan pembayaran tepat waktu atau tidak.
🚫 Saya memilih pinjaman karena kesabaran dan penundaan
Jika Anda kesulitan secara finansial, kesabaran dan penundaan adalah dua cara untuk menghentikan sementara pembayaran pinjaman pelajar Anda. Bagi sebagian orang, penghentian pembayaran bulanan dapat membantu mereka kembali ke jalur yang benar. Tapi mereka datang dengan beberapa trade-off. Jika saya memahami cara kerjanya sebelumnya, saya mungkin tidak akan memilih opsi mana pun.
Setelah saya diberhentikan dari pekerjaan saya, penagih pinjaman mahasiswa saya menyarankan untuk menangguhkan sebagian pinjaman saya dan menunda yang lain. Saya mengambil kesempatan itu, meskipun saya tidak sepenuhnya yakin dengan apa yang saya setujui.
Ketika Anda menunda pinjaman pelajar, Anda dapat berhenti membayarnya untuk sementara waktu – tetapi saya tidak menyadari bahwa bunga akan terus bertambah dan meningkatkan saldo saya.
Penundaan pinjaman pelajar mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk beberapa jenis pinjaman karena bunga tidak selalu bertambah. Namun, jika, seperti saya, Anda memiliki pinjaman mahasiswa langsung yang tidak disubsidi, bunga akan tetap bertambah dan dikapitalisasi. Karena itu, saya menerima tambahan bunga yang dikapitalisasi sebesar $2.500 di atas hutang saya yang ada.
🚫 Saya tertipu oleh penipuan konsolidasi pinjaman
Kesalahan besar terakhir saya adalah sebuah doozy. Suatu hari, sebuah perusahaan bernama 1file.org menelepon saya untuk mendiskusikan status pinjaman mahasiswa saya dan menawarkan opsi konsolidasi. Perusahaan tersebut mengaku sebagai bagian dari Departemen Pendidikan dan menjanjikan pembayaran yang disederhanakan, angsuran bulanan yang lebih rendah, dan akses ke opsi rencana pembayaran baru jika saya melakukan konsolidasi.
Saya melakukannya.
Dia mengkonsolidasikan hutang saya menjadi pinjaman konsolidasi langsung dengan Departemen Pendidikan dan Nelnet sebagai pemberi layanan. Saya membayar biaya $2.000 ke 1file.org, tanpa menyadari bahwa saya dapat mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal saya sendiri secara gratis.
Saya segera curiga bahwa saya telah ditipu setelah membaca postingan dari peminjam lain di forum diskusi online. Terima kasih FTCSaya kemudian mengetahui bahwa saya benar. 1file.org menjalankan program keringanan utang mahasiswa yang mencuri jutaan dolar dari konsumen, termasuk data mereka. (T FTC mengajukan gugatan terhadap 1file.org pada tahun 2019 atas skema pinjaman mahasiswa yang curang).
Saya tidak mendapatkan uang saya kembali, tapi itu membuka mata saya. Saya tahu saya memerlukan pendekatan baru jika saya ingin melunasi utang saya.
Bagaimana saya menangani hutang pinjaman mahasiswa
Setelah melakukan serangkaian kesalahan, saya akhirnya membuat rencana untuk melunasi hutang saya untuk selamanya. Inilah cara saya melunasi saldo saya yang hampir $20.000 dalam delapan tahun.
📉 Saya menetapkan tujuan pembayaran
Mencari tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman mahasiswa Anda dapat membantu Anda memprioritaskan strategi tabungan yang tepat. Saya menggunakan kalkulator pembayaran utang untuk menghitung berapa banyak yang harus saya bayar setiap bulan untuk mencapai tujuan saya. Anda dapat menggunakan Simulator pinjaman federal untuk pelajar menetapkan tujuan serupa.
📅Saya mendaftar untuk pembayaran otomatis
Hal ini mungkin tampak jelas, namun mudah sekali untuk melewatkan pembayaran di sana-sini dan terjebak pada saat yang tidak tepat. Untuk menghindari bunga yang tidak perlu, daftarkan pembayaran otomatis dengan pemberi pinjaman Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan diskon hingga 0,25% untuk mendaftar pembayaran otomatis.
💰 Saya membayar lebih dari setoran minimum
Saya mendaftar untuk paket berbasis pendapatan dan pembayaran bulanan saya adalah $111. Untuk melunasi hutang saya lebih cepat, saya memutuskan untuk meningkatkan pembayaran bulanan saya menjadi $350. Terkadang saya membayar lebih, terkadang tidak. Ketika saya mendapat uang tambahan dari tunjangan dan bonus di tempat kerja, saya selalu berusaha menyisihkan sebagiannya untuk pinjaman mahasiswa.
Jika Anda berada dalam situasi keuangan yang sulit dan tidak yakin mampu membayar lebih banyak setiap bulannya, mulailah dengan meninjau anggaran bulanan Anda. Lihat apakah ada pengeluaran yang dapat Anda potong atau minimalkan secara permanen atau sementara untuk memeras lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda.
🏦 Saya meningkatkan penghasilan saya
Jika Anda memiliki tujuan pembayaran utang yang ambisius, Anda mungkin perlu melakukan pemotongan anggaran yang serius. Namun mengurangi pengeluaran hanya akan membawa manfaat sejauh ini. Dengan meningkatkan penghasilan saya, saya dapat mengurangi hutang saya.
Saya bekerja penuh waktu dan melakukan banyak pekerjaan sampingan, termasuk pengembangan web lepas dan menulis. Saya juga menjual barang dan menghasilkan uang dari blog saya melalui sponsorship dan iklan serta pendapatan afiliasi. Penjualan kembali tidak menyita banyak waktu luang saya, tetapi saya merasa sulit untuk menyibukkan diri dengan beberapa aktivitas tambahan setelah bekerja dan di akhir pekan.
Saya menemukan cara untuk mengatur jadwal saya. Saya mengambil satu hari libur dalam seminggu dari pekerjaan dan kegiatan ekstrakurikuler. Saya juga menyisihkan waktu untuk bekerja dan berolahraga serta berkomunikasi dengan istri saya secara teratur tentang jadwal saya untuk menjaga keseimbangan kehidupan kerja.
📚 Saya belajar lebih banyak tentang cara mengelola uang saya
Obat terbaik untuk masalah keuangan saya adalah pendidikan. Semakin banyak saya belajar tentang cara kerja pinjaman, suku bunganya, dan berbagai terminologi serta pilihan keringanan, semakin baik perasaan saya tentang keputusan pembayaran kembali.
Tidak tahu harus mulai dari mana? Berikut beberapa buku keuangan pribadi yang saya suka:
Jangan membuat kesalahan hutang yang sama seperti yang saya lakukan
Ambillah dari saya – Anda tidak ingin terjerumus ke dalam perangkap utang umum yang bisa membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang. Jika Anda menghadapi hutang pelajar dan merasa kewalahan, gunakan tip berikut untuk membantu Anda kembali ke jalur yang benar.
Jika Anda merasa kewalahan atau, seperti saya, Anda mengalami kesulitan keuangan, periksa situs web Federal Student Aid untuk mendapatkan tips mengurangi atau menangguhkan pembayaran Anda. Ada juga situasi tertentu di mana pinjaman mahasiswa akan diampuni atau dibatalkan jika Anda memenuhi kualifikasi tertentu. Anda juga dapat beralih ke rencana pembayaran lain yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda dan mungkin memiliki manfaat pengurangan utang lainnya.
