Jika Anda lulus kuliah musim semi lalu, masa tenggang pembayaran pinjaman mahasiswa Anda akan segera berakhir. Ini berarti Anda harus memulai melunasi pinjaman mahasiswabersama dengan bunga yang masih harus dibayar.
“Ini adalah saat yang sulit bagi peminjam untuk memulai pembayaran kembali,” katanya Elaine Rubinpakar kebijakan pinjaman mahasiswa dan direktur komunikasi korporat di Edvisors. “Kami memiliki aturan pembayaran yang tidak biasa selama beberapa tahun, dan sekarang kami kembali ke keadaan normal yang baru. Kondisi normal baru mencakup rencana yang ditunda karena tantangan hukum dan penghentian bertahap beberapa rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan seperti PAYE dan ICR.”
Dengan banyaknya kebingungan seputar pinjaman mahasiswa dan rencana pembayaran kembali, Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan. Inilah yang perlu Anda ketahui saat Anda mempersiapkannya melunasi pinjaman mahasiswa.
Baca selengkapnya: Pengampunan pinjaman pelajar ditunda lagi. Para ahli menjelaskan apa yang akan terjadi selanjutnya jika terjadi keringanan utang
🔍 Lacak pinjaman Anda
Anda biasanya tidak perlu membayar kembali pinjaman pelajar Anda saat Anda masih bersekolah atau selama enam bulan setelah Anda meninggalkan sekolah. Ini berarti Anda mungkin tidak ingat berapa banyak pinjaman yang Anda ambil atau tahu siapa pemberi pinjaman tersebut.
Anda harus mulai dengan melacak pinjaman mahasiswa Anda. Anda dapat menemukan semua pinjaman mahasiswa federal Anda dengan masuk ke akun Anda Rekening Bantuan Mahasiswa Federal menggunakan ID FSA Anda. Jika Anda tidak ingat, Anda dapat memeriksa akun Anda atau ambil ID FSA Anda di studentaid.gov.
Setelah Anda masuk, Anda akan melihat daftar pinjaman Anda, yang mungkin mencakup Pinjaman Hibah Langsung dan Pinjaman Tanpa Subsidi. Anda juga akan melihat siapa pemberi pinjaman Anda dan perusahaan apa yang menangani pembayaran kembali.
Anda tidak akan melihat pinjaman pelajar swasta diambil dari bank atau pemberi pinjaman online swasta. Namun, itu tidak akan terdaftar di akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda. Cara terbaik untuk menemukan pinjaman mahasiswa swasta adalah dengan meninjau dokumen Anda atau memeriksa laporan kredit Anda untuk membuka rekening pinjaman swasta, kata Betsy Mayotte, presiden dan pendiri Institute of Student Loan Counselors.
Mayotte menambahkan bahwa Anda mungkin telah menerima daftar pinjaman Anda sebagai bagian dari konseling keluar, yang biasanya Anda selesaikan selama semester terakhir kuliah Anda.
Baca selengkapnya: Sekarang Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setiap minggu. Begini caranya
💻 Buat akun online dengan setiap penyedia pinjaman
Setelah Anda melacak pinjaman pelajar Anda, Anda harus membuat akun online dengan penyedia pinjaman Anda. Anda dapat melakukan pembayaran melalui akun Anda dan memperbarui informasi kontak Anda dengan alamat email, nomor telepon, dan alamat surat saat ini.
Jika Anda memiliki rencana pembayaran, pertimbangkan untuk menggunakan pembayaran otomatis. Pembayaran Otomatis memungkinkan penyedia layanan Anda menerima pembayaran langsung dari rekening bank Anda pada tanggal jatuh tempo, sehingga Anda dapat “mengaturnya dan melupakannya” tanpa melewatkan pembayaran apa pun.
Selain itu, saat Anda mendaftar pembayaran otomatis, biasanya Anda akan mendapatkan potongan 0,25 poin persentase dari suku bunga Anda.
💰 Lihat opsi pembayaran
Jika Anda mengambil pinjaman mahasiswa federal, Anda memiliki berbagai rencana pembayaran di ujung jari Anda. Paket defaultnya adalah paket Standar, yang menawarkan pembayaran tetap selama 10 tahun. Jika Anda tidak memilih alternatif, pinjaman Anda secara otomatis akan ditempatkan pada paket standar.
Ada baiknya mencari paket alternatif, terutama jika Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan pada paket standar. Ini termasuk:
Rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan
Paket berbasis pendapatan menyesuaikan pembayaran bulanan Anda dengan persentase dari pendapatan diskresi Anda. Mereka juga memperpanjang jangka waktu pembayaran hingga 20 atau 25 tahun dan dapat mengakibatkan pengampunan pinjaman. Pemerintah baru-baru ini membuka kembali permohonan online untuk paket IDR, namun penyedia pinjaman saat ini tidak memproses permohonan. Anda masih dapat mengajukan permohonan, namun pinjaman Anda mungkin ditangguhkan sementara Anda menunggu.
Pembayaran diperpanjang
Jangka waktu pembayaran yang diperpanjang adalah selama 25 tahun dan pembayaran Anda dapat diperbaiki atau ditingkatkan.
Pelunasan bertahap
Paket ini mencakup jangka waktu 10 tahun, namun pembayaran Anda pada awalnya akan lebih kecil dan meningkat setiap dua tahun. Ini mungkin menarik jika Anda mengharapkan gaji Anda meningkat di masa depan, namun mungkin menghasilkan bunga yang lebih tinggi daripada rencana standar.
Bantuan mahasiswa federal Alat Simulator Pinjaman adalah sumber daya berguna yang dapat Anda gunakan untuk membandingkan pembayaran di berbagai paket. Ini akan menunjukkan perkiraan pembayaran bulanan dan total bunga, sehingga Anda dapat memilih paket terbaik sesuai anggaran Anda.
Pinjaman pelajar swasta tidak memenuhi syarat untuk opsi pembayaran federal ini. Jika Anda mengalami kesulitan membayar utang Anda, hubungi penasihat hipotek Anda tentang pilihan Anda. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dengan persyaratan baru dan kemungkinan tingkat bunga yang lebih rendah.
Bisakah saya mengajukan rencana pembayaran SAVE?
Pinjaman mahasiswa telah menjadi topik politik yang hangat dalam beberapa tahun terakhir, dengan beberapa inisiatif yang diperkenalkan oleh pemerintahan Biden-Harris diblokir di pengadilan. Salah satu inisiatif tersebut adalah rencana pembayaran SAVE, sebuah rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan yang lebih besar yang menggantikan rencana REPAYE.
“Rencana SAVE saat ini diblokir karena perintah dari Pengadilan Banding Sirkuit ke-8,” jelas pengacara pinjaman mahasiswa Adam Minsky.
Saat ini, peminjam yang terdaftar di SAVE telah dikenakan keringanan administratif, yang mengakibatkan penangguhan pembayaran dan bunga. Jeda ini diperkirakan akan berlangsung enam bulan atau lebih.
“Anda dapat memilih Plan SAVE sebagai pilihan rencana pelunasan Anda,” kata Rubin. “Sementara tantangan hukum ini terus berlanjut, siapa pun yang bergabung dengan rencana tersebut akan dikenakan sanksi administratif sambil menunggu semua perintah pengadilan yang diperlukan.”
Rubin menambahkan bahwa jika SAVE bertahan di pengadilan, ia menawarkan rencana pembayaran bulanan yang paling terjangkau bagi sebagian besar peminjam.
🎓 Jelajahi program pengampunan pinjaman mahasiswa
Selain meninjau rencana pembayaran kembali, ada baiknya juga mempelajari opsi pengampunan pinjaman mahasiswa federal. Beberapa opsi meliputi:
- Pengampunan pinjaman untuk kepentingan umum: Rencana keringanan utang ini mengampuni pinjaman setelah 10 tahun pelayanan publik dan 120 pembayaran yang memenuhi syarat berdasarkan rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan.
- Pengampunan Pinjaman Guru: Guru mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman hingga $17,500 setelah lima tahun berturut-turut mengajar di sekolah atau lembaga pendidikan berpenghasilan rendah.
- Pengampunan Paket IDR: Paket IDR dapat menghapus saldo pinjaman pelajar Anda jika Anda masih berhutang di akhir jangka waktu.
Beberapa negara bagian menawarkan program bantuan pembayaran pinjaman mahasiswa kepada para profesional yang bekerja di komunitas yang sangat membutuhkan atau kurang terlayani. Beberapa perusahaan juga menawarkan manfaat pinjaman pelajar kepada karyawannya. Jika Anda sedang mencari pekerjaan, Anda mungkin ingin mencari perusahaan yang dapat membantu Anda melunasi hutang pendidikan Anda.
Beberapa opsi pengampunan pinjaman mahasiswa ditangguhkan
Pemerintahan Biden-Harris telah memperkenalkan langkah-langkah pengampunan pinjaman mahasiswa dalam beberapa tahun terakhir tetapi tidak mampu mencapai kemajuan.
“Pemerintahan Biden sedang bersiap untuk meluncurkan program pengampunan pinjaman baru yang luas yang dimaksudkan untuk memberi manfaat bagi beberapa kategori peminjam yang berbeda, tetapi program tersebut ditentang di pengadilan dan saat ini diblokir,” kata Minsky.
Jika Anda mengharapkan pengampunan pinjaman, para ahli menyarankan untuk tetap menggunakan salah satu program yang sudah ada daripada mengandalkan pembatalan pinjaman mahasiswa massal.
📉 Anggaran untuk pembayaran bulanan Anda
Setelah masa tenggang berakhir, Anda harus memasukkan pembayaran pinjaman pelajar bulanan ke dalam anggaran Anda. Persiapkan hal ini dengan melacak pendapatan dan pengeluaran Anda sehingga Anda memiliki gambaran yang jelas ke mana perginya uang Anda setiap bulannya.
Anda dapat menggunakan spreadsheet sederhana untuk melacak arus kas Anda, atau mendaftar ke aplikasi penganggaran (editor perbankan CNET Kelly Ernst merekomendasikan Rocket Money) untuk mengotomatiskan prosesnya.
Jika pembayaran Anda terlalu mahal, pertimbangkan untuk mengurangi pengeluaran Anda jika memungkinkan. Jika tidak, pertimbangkan rencana pembayaran lain, seperti rencana pembayaran berdasarkan pendapatan, yang membatasi pembayaran bulanan hingga persentase tertentu dari pendapatan Anda. Namun, para ahli memperingatkan terhadap IDR jika Anda mampu membayar pembayaran dengan paket standar dan tidak berupaya untuk mendapatkan pengampunan.
“Meskipun mungkin tergoda untuk memilih pembayaran terendah, ingatlah bahwa kecuali Anda memanfaatkan program seperti Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik, semakin banyak Anda membayar setiap bulannya, Anda akan membayar lebih sedikit dalam jangka panjang,” kata Mayotte. “Semakin cepat Anda melunasi pinjaman Anda, semakin sedikit biaya yang harus Anda keluarkan.”
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran tambahan atas pinjaman Anda jika Anda mampu membelinya. Melakukan pembayaran ekstra akan membantu Anda keluar dari utang lebih cepat dan menghemat banyak bunga dalam jangka panjang.
Jika Anda menghadapi tantangan keuangan yang serius, Anda dapat menunda pembayaran melalui penundaan atau penundaan pinjaman. Namun, mengurangi atau menghentikan pembayaran dapat meningkatkan biaya pinjaman dalam jangka panjang. Bergantung pada jenis pinjaman federal, bunga mungkin masih bertambah. Anda juga dapat menghubungi penyedia layanan Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk paket pembayaran atau program bantuan lainnya.
📧 Awasi email Anda
Karena lanskap pinjaman pelajar berubah dengan cepat, penting untuk selalu mengetahui perubahan apa pun yang mungkin memengaruhi pembayaran bulanan atau opsi pengampunan Anda.
“Peminjam pertama kali harus memperhatikan komunikasi yang mereka terima dari karyawan mereka dan Departemen Pendidikan AS,” kata Rubin.
Memiliki pengetahuan akan membantu Anda mempersiapkan diri jika ada undang-undang atau keputusan pengadilan baru yang berdampak pada rencana pembayaran kembali atau program pinjaman mahasiswa Anda.
Saran pinjaman mahasiswa lainnya:
