Suku bunga utama naik untuk pembeli rumah: Suku bunga hipotek per 4 Juni 2024 – CNET

Rata-rata hipotek 30 tahun sekarang adalah 7,18%, naik 0,07% dari minggu lalu. Suku bunga rata-rata untuk hipotek 15 tahun adalah 6,69%, naik 0,08% dari waktu yang sama minggu lalu. Untuk melihat perubahan suku bunga KPR, lihat grafik di bawah ini.

Mengingat kurangnya perbaikan dalam data inflasi, Federal Reserve menghentikan sementara penurunan suku bunga. Meskipun suku bunga hipotek mungkin akan terus menurun pada akhir tahun ini, perkiraan pasar perumahan akan berubah secara berkala sebagai respons terhadap data ekonomi, peristiwa geopolitik, dan masih banyak lagi.

Ketika suku bunga hipotek mulai turun, bersiaplah untuk mengambil keuntungan. Para ahli merekomendasikan untuk melihat-lihat dan membandingkan beberapa penawaran untuk mendapatkan harga terendah. Masukkan informasi Anda di sini untuk mendapatkan penawaran khusus dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET.

Tentang tarif ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini mencakup tarif afiliasi dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tarif hipotek.

Jangka waktu dan jenis pinjaman hipotek apa yang harus saya pilih?

Setiap pinjaman hipotek memiliki jangka waktu pinjaman atau jadwal pembayaran. Jangka waktu hipotek yang paling umum adalah 15 dan 30 tahun, meskipun ada juga hipotek 10, 20, dan 40 tahun. Dengan hipotek suku bunga tetap, tingkat bunga ditetapkan selama jangka waktu pinjaman, yang menjamin stabilitas. Dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, suku bunga ditetapkan hanya untuk jangka waktu tertentu (biasanya lima, tujuh, atau 10 tahun), setelah itu suku bunga disesuaikan setiap tahun seiring perubahan pasar. Hipotek dengan suku bunga tetap adalah pilihan yang lebih baik jika Anda berencana untuk tinggal di rumah untuk jangka panjang, namun hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan mungkin menawarkan suku bunga yang lebih rendah di muka.

Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun

Tingkat bunga tetap rata-rata untuk hipotek 30 tahun saat ini adalah 7,18%. Jangka waktu pinjaman paling populer adalah hipotek 30 tahun. Seringkali tingkat bunganya lebih tinggi daripada hipotek 15 tahun, namun Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Pinjaman hipotek selama 15 tahun dengan tingkat bunga tetap

Saat ini, tingkat rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap 15 tahun adalah 6,69%. Meskipun Anda akan mendapat pembayaran bulanan yang lebih besar daripada hipotek tetap 30 tahun, pinjaman 15 tahun biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, memungkinkan Anda membayar bunga lebih sedikit dalam jangka panjang dan melunasi hipotek Anda lebih cepat.

hipotek dengan tingkat bunga variabel 5/1

Hipotek dengan suku bunga variabel 5/1 saat ini memiliki tingkat bunga rata-rata 6,85%. Anda biasanya akan mendapatkan tingkat bunga awal yang lebih rendah dengan ARM 5/1 selama lima tahun pertama hipotek Anda. Namun setelah periode tersebut, Anda mungkin akan membayar lebih banyak, bergantung pada perubahan tarif setiap tahunnya. Jika Anda berencana menjual atau membiayai kembali rumah Anda dalam waktu lima tahun, ARM mungkin merupakan pilihan yang baik.

Apakah suku bunga KPR saat ini dianggap tinggi?

Selama beberapa tahun terakhir, inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga yang agresif oleh Federal Reserve telah mendorong kenaikan suku bunga hipotek dari rekor terendah selama pandemi. Sejak musim panas lalu, The Fed secara konsisten mempertahankan suku bunga dana federal pada 5,25-5,5%. Meskipun bank sentral tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, tingginya suku bunga dana federal membuat pinjaman, termasuk pinjaman rumah, menjadi lebih mahal.

Suku bunga hipotek berubah setiap hari, namun sejak akhir musim gugur lalu, suku bunga rata-rata berkisar antara 6,5% hingga 7,5%. Pembeli rumah saat ini memiliki lebih sedikit ruang dalam anggaran mereka untuk membeli rumah karena kenaikan suku bunga hipotek dan harga rumah yang tinggi. Stok perumahan yang ketat dan pertumbuhan upah yang rendah juga berkontribusi terhadap krisis keterjangkauan dan mempertahankan rendahnya permintaan pinjaman hipotek.

Akankah kita melihat tingkat hipotek yang lebih rendah pada tahun 2024?

Sebagian besar pakar perumahan memperkirakan suku bunga di akhir tahun akan berada pada kisaran 6% hingga 6,5%. Pada akhirnya, pasar hipotek yang lebih terjangkau akan bergantung pada seberapa cepat The Fed mulai menurunkan suku bunga. Bank sentral mungkin mulai memangkas suku bunga pada musim gugur, namun hal ini akan bergantung pada situasi perekonomian dalam beberapa bulan mendatang.

Suku bunga hipotek berubah karena berbagai alasan: penawaran, permintaan, inflasi, kebijakan moneter, data ketenagakerjaan, dan ekspektasi pasar. Pembeli tidak akan melihat suku bunga yang lebih rendah dalam semalam, dan kecil kemungkinannya akan ada pengembalian suku bunga hipotek 2-3% yang kita lihat antara tahun 2000 dan awal tahun 2022.

“Kami memperkirakan suku bunga KPR akan turun menjadi sekitar 6,5% pada akhir tahun ini, tapi menurut saya masih banyak volatilitas,” katanya. Daryl FairweatherKepala Ekonom di Redfin.

Setiap bulan terdapat serangkaian data inflasi dan pasar tenaga kerja baru yang dapat mempengaruhi arah suku bunga hipotek, katanya Odette Kushi, wakil kepala ekonom di First American Financial Corporation. “Berlanjutnya perlambatan inflasi, perlambatan ekonomi, dan bahkan ketidakpastian geopolitik dapat berkontribusi terhadap penurunan suku bunga KPR. Di sisi lain, data yang menandakan risiko kenaikan inflasi dapat mengakibatkan kenaikan suku bunga, kata Kushi.

Di sinilah beberapa otoritas perumahan besar berpikir rata-rata suku bunga hipotek akan turun.

Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda

Memperoleh pinjaman hipotek harus selalu bergantung pada situasi keuangan dan tujuan jangka panjang Anda. Yang paling penting adalah menetapkan anggaran dan mencoba untuk tetap sesuai dengan dana yang tersedia. Kalkulator hipotek CNET di bawah ini dapat membantu pembeli rumah mempersiapkan pembayaran hipotek bulanan mereka.

Di mana saya dapat menemukan suku bunga hipotek terbaik?

Meskipun suku bunga hipotek dan harga rumah tinggi, pasar perumahan tidak akan selamanya terjangkau. Itu selalu saat yang tepat untuk menghemat uang muka Anda dan meningkatkan skor kredit Anda untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat hipotek yang kompetitif pada waktu yang tepat.

1. Simpan untuk uang muka yang lebih besar: Meskipun uang muka 20% tidak diperlukan, membayar lebih banyak di muka berarti mengambil hipotek yang lebih kecil, yang akan membantu Anda menghemat bunga.
2. Tingkatkan kelayakan kredit Anda: Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek konvensional dengan skor kredit 620, tetapi skor yang lebih tinggi setidaknya 740 akan memberi Anda harga yang lebih baik.
3. Melunasi hutang: Para ahli merekomendasikan rasio utang terhadap pendapatan sebesar 36% atau kurang untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Tidak memiliki hutang lain akan menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik dalam menangani pembayaran bulanan Anda.
4. Pinjaman dan bantuan belajar: Pinjaman yang disponsori pemerintah memiliki persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel dibandingkan pinjaman konvensional. Beberapa program yang disponsori pemerintah atau swasta juga dapat membantu pembayaran uang muka dan biaya penutupan.
5. Cari pemberi pinjaman: Meneliti dan membandingkan beberapa tawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek terendah untuk situasi Anda.