Gambar Getty
Jika kamu berbelanja asuransi perawatan jangka panjang, Anda mungkin merasa dibanjiri oleh pilihan. Lagipula, asuransi perawatan jangka panjang adalah produk kompleks yang hadir dengan beberapa pilihan untuk dibuat. Namun, pilihan-pilihan itu harus dimulai dari awal memilih jenis kebijakan yang tepat.
Salah satu pilihan umum dikenal sebagai kebijakan penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang. “Kebijakan penggantian biaya dirancang sebagaimana asuransi dirancang. Untuk menggantikan kerugian Anda,” jelas Rhonda Bills, CLTC, instruktur Sertifikasi untuk Perawatan Jangka Panjang, sebuah perusahaan pendidikan yang memberikan sertifikasi untuk agen asuransi perawatan jangka panjang. “Ketika Anda menerima perawatan di rumah atau di komunitas atau fasilitas, Anda akan menerima tagihan.” Kebijakan penggantian biaya akan mengganti biaya tagihan tersebut kepada Anda.
Namun, seperti halnya bentuk asuransi lainnya, kebijakan penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang lebih dari sekadar kebijakan di atas. Di bawah ini, kami akan merincinya bagaimana tepatnya kebijakan ini bekerja.
Cari tahu seberapa terjangkau polis penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang saat ini.
Apa yang dimaksud dengan kebijakan penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang?
Kebijakan penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang bersifat tradisional jenis polis asuransi perawatan jangka panjang. Saat Anda membeli polis, Anda akan membuat keputusan seperti berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan dan berapa lama Anda ingin cakupan tersebut bertahan. Anda juga akan memutuskan jenis perawatan jangka panjang yang ingin Anda tanggung dalam polis Anda. Misalnya, beberapa kebijakan dirancang untuk membantu Anda usia di rumah dengan asisten kesehatan di rumah sementara yang lain mungkin lebih cocok jika Anda ingin pindah ke komunitas hidup yang dibantu di kemudian hari.
Anda juga harus memutuskan apakah Anda mau tambahkan pengendara ke kebijakan Anda. Ini adalah poin cakupan tambahan yang dapat Anda tambahkan ke polis dasar Anda untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan Anda. Misalnya, jika Anda khawatir dengan inflasi, Anda dapat mempertimbangkan pengendara perlindungan inflasi sehingga manfaat Anda bertambah seiring dengan biaya perawatan.
Setelah Anda melakukan pembelian awal, biasanya Anda akan melakukan pembelian bulanan pembayaran asuransi perawatan jangka panjang dalam jumlah yang Anda setujui saat membeli polis Anda. Meskipun demikian, ada kebijakan penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang dengan premi tunggal yang akan Anda bayarkan sekaligus jika itu yang Anda cari.
Selama Anda terus melakukan pembayaran premi, asuransi perawatan jangka panjang Anda biasanya akan mulai memberikan manfaat ketika dokter berlisensi menyatakan kebutuhan Anda akan perawatan. Anda cukup mengirimkan kuitansi atau tagihan perawatan Anda ke perusahaan asuransi dan perusahaan akan menanggung biayanya – hingga batas pertanggungan harian atau bulanan Anda.
Di sisi lain, jika layanan Anda lebih murah dari batas pertanggungan Anda, Anda dapat menikmati pertanggungan untuk jangka waktu yang lebih lama. “Aspek yang baik dari kebijakan penggantian biaya adalah jika penerimaan Anda lebih rendah dari manfaat bulanan Anda – kumpulan manfaat asuransi Anda akan menyebar dan bertahan lebih lama,” jelas Bills. “Anggap saja sebagai rekening tabungan yang dimuliakan. Anda berhak mendapatkan begitu banyak uang setiap bulannya, dan jika Anda tidak membelanjakan semuanya sekaligus, maka akan menyebar dan bertahan lebih lama.”
Perlu juga dicatat bahwa manfaat yang Anda terima sebagai bagian dari kebijakan penggantian asuransi perawatan jangka panjang biasanya bebas pajak. Hal ini karena tunjangan yang digunakan untuk menutupi biaya perawatan jangka panjang yang memenuhi syarat biasanya tidak dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Dan, karena kebijakan ini biasanya hanya mencakup biaya perawatan jangka panjang yang memenuhi syarat, Anda biasanya akan menanggung biaya tersebut tidak perlu khawatir tentang beban pajak terkait dengan keuntungan Anda.
Manfaatkan cakupan perawatan jangka panjang sekarang juga.
Mengapa Anda harus membeli polis penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang sekarang
Berikut adalah beberapa alasan terpenting mengapa membeli polis asuransi perawatan jangka panjang saat ini adalah ide yang bijaksana:
- Ketersediaan cakupan: Alasan nomor satu untuk segera membeli asuransi perawatan jangka panjang adalah pertanyaan, “apakah Anda akan dapat diasuransikan?” tanya Keith Bercun, direktur akun regional di perusahaan jasa keuangan, OneAmerica Financial Partners. “Yang selalu saya katakan kepada orang-orang adalah ‘Anda membeli asuransi perawatan jangka panjang dengan kesehatan Anda sebelum membelinya dengan uang.’ Anda tidak akan pernah merasa lebih bisa diasuransikan dibandingkan saat ini dan hidup bisa berubah dalam sekejap.”
- Harga bisa naik: Alasan kedua Bercun mengatakan pentingnya membeli asuransi perawatan jangka panjang sekarang adalah karena “seiring bertambahnya usia, premi meningkat. Dan umumnya, perusahaan asuransi menjadikannya lebih mahal seiring berjalannya waktu.”
- Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkannya: Kecelakaan mobil, terpeleset dan jatuh, serta kejadian medis tak terduga lainnya dapat memicu a kebutuhan akan perawatan jangka panjang. Membeli perlindungan sekarang berarti Anda akan mendapatkan perlindungan tersebut saat Anda membutuhkannya, kapan pun itu terjadi.
Garis bawah
Kebijakan penggantian biaya asuransi perawatan jangka panjang dirancang untuk menutupi biaya perawatan jangka panjang Anda saat Anda membutuhkannya. Mereka dapat membantu membayar biaya komunitas hidup berbantuan atau panti jompo dan bahkan membantu Anda menanggung biaya tambahan akibat penuaan di rumah. Namun, penting untuk membeli polis sesegera mungkin. Diskusikan pilihan Anda dengan profesional asuransi perawatan jangka panjang sekarang.
