Gambar Westend61/Getty
Bagi banyak pemilik rumah saat ini, berpegang pada harga yang sangat rendah suku bunga hipotek keamanan selama pandemi adalah prioritas utama. Selama waktu itu, suku bunga hipotek berada di bawah atau mendekati 3% pada saat itu, sehingga banyak pemilik rumah lebih memilih untuk menghindari pinjaman. pada tingkat hipotek saat ini — yang saat ini rata-rata lebih dari 7% untuk hipotek tetap 30 tahun. Lagi pula, tingkat hipotek 7% akan menghasilkan biaya bulanan dan bunga yang jauh lebih tinggi selama masa pinjaman, bahkan ketika meminjam dalam jumlah yang sama.
Namun, suku bunga hipotek bukan satu-satunya hal yang melonjak selama beberapa tahun terakhir. Nilai rumah telah meroketjuga, dan rata-rata pemilik rumah dengan hipotek sekarang memiliki ekuitas rumah hampir $300,000, sekitar $208.000 di antaranya dapat disadap. Hal ini memberi pemilik rumah pilihan pinjaman yang terjangkau untuk pengeluaran besar seperti renovasi atau perbaikan rumah, biaya pendidikan, investasi bisnis, atau konsolidasi utang.
Oleh karena itu, penting untuk memahami apa yang Anda hadapi jika Anda ingin mempertahankan suku bunga pinjaman hipotek rendah saat ini untuk sementara waktu meminjam dari ekuitas rumah Anda. Lagi pula, beberapa metode akses ekuitas, seperti pembiayaan kembali tunai, mengharuskan Anda melepaskan tingkat hipotek rendah yang didambakan. Namun tidak semua melakukan hal tersebut. Beberapa alternatif akan memungkinkan Anda memanfaatkan ekuitas rumah Anda sambil menjaga pinjaman berbunga rendah tetap utuh.
Jelajahi opsi pinjaman ekuitas rumah terbaik Anda secara online sekarang.
3 opsi pinjaman ekuitas rumah yang memungkinkan Anda mempertahankan tingkat hipotek rendah
Ada beberapa pilihan yang dimiliki pemilik rumah untuk meminjam terhadap ekuitas rumah mereka sambil mempertahankan tingkat suku bunga hipotek rendah yang mereka peroleh selama pandemi, termasuk:
Jalur kredit ekuitas rumah
Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah jalur kredit bergulir yang dijamin dengan ekuitas di rumah Anda. Anda dapat meminjam berdasarkan batas kredit sesuai kebutuhan (hingga batas kredit), dan tingkat bunga biasanya bervariasimenyesuaikan secara berkala berdasarkan kondisi pasar.
Manfaat besar HELOCs adalah produk pinjaman ini dapat bermanfaat alternatif yang fleksibel untuk pinjaman sekaligus. Dengan HELOC, Anda menarik dana dari jalur kredit sesuai kebutuhan, hanya membayar bunga atas saldo terutang, bukan jumlah penuh.
Dan, meskipun suku bunga HELOC dapat berfluktuasi seiring waktu berdasarkan kondisi pasar, suku bunga rata-rata saat ini lebih rendah dibandingkan banyak opsi pinjaman lainnya, seperti kartu kredit. Misalnya, rata-rata tingkat HELOC saat ini hanya di atas 9%, namun tarif kartu kredit rata-rata melayang di atas 21% saat ini.
Jadi, bahkan dengan komponen tarif variabel, memilih HELOC daripada pinjaman pribadi atau kartu kredit akan lebih disukai bagi sebagian besar pemilik rumah. Dan, begitu pula fakta bahwa HELOC memungkinkan Anda mempertahankan suku bunga hipotek asli Anda daripada menukarnya dengan yang baru.
Jelajahi HELOC dan suku bunga pinjaman ekuitas rumah yang dapat Anda dapatkan di sini.
Pinjaman ekuitas rumah
Dengan pinjaman ekuitas rumah, Anda meminjam uang melalui pinjaman sekaligus yang dijamin dengan ekuitas di rumah Anda. Tingkat bunga biasanya tetap, dan Anda membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu tertentu, yang bisa berkisar antara lima hingga 30 tahun atau lebih.
Satu keuntungan besar memilih pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa suku bunga pinjaman ini dikunci untuk jangka waktu pembayaran penuh. Dan, karena jenis pinjaman ekuitas rumah ini berfungsi sebagai hipotek kedua dan bukan menggantikan hipotek Anda saat ini, Anda tidak perlu khawatir untuk melepaskan tingkat hipotek rendah yang Anda miliki saat ini.
Manfaat lain memilih pinjaman ekuitas rumah adalah tingkat suku bunga pinjaman ekuitas rumah jenis ini saat ini rata-rata 8,61%. Jadi, seperti halnya HELOC, suku bunga pinjaman ekuitas rumah jauh lebih terjangkau daripada banyak pilihan pinjaman Anda yang lain saat ini.
Perjanjian pembagian ekuitas rumah
Jika Anda pemilik rumah yang ragu untuk mengambil pinjaman baru, perjanjian pembagian ekuitas rumah adalah model investasi ekuitas alternatif yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman khusus. Dengan produk ini, pemilik rumah menerima pembayaran tunai sekaligus dengan menjual sebagian dari nilai apresiasi rumah mereka di masa depan ketika mereka akhirnya menjual properti tersebut.
Meskipun biaya untuk pengaturan ini mungkin mahal, memilih salah satu akan membantu Anda menghindari hutang lebih banyak — dan Anda tidak perlu menukar suku bunga pinjaman hipotek Anda saat ini untuk mendapatkan akses ke pendanaan. Pada gilirannya, hal ini mungkin layak untuk dipertimbangkan dalam situasi yang tepat, namun Anda harus mengerjakan pekerjaan rumah Anda untuk memahami dengan tepat apa yang Anda hadapi.
Garis bawah
Dengan menjelajahi opsi pinjaman ekuitas rumah yang diuraikan di atas, Anda mungkin bisa melakukannya memanfaatkan ekuitas yang telah Anda bangun di rumah Anda sambil mempertahankan tingkat hipotek rendah yang diperoleh selama era pandemi. Dan, hal itu bisa menjadi keuntungan yang signifikan dalam lingkungan suku bunga tinggi saat ini, terutama jika suku bunga hipotek Anda saat ini mendekati 3% — karena suku bunga pinjaman hipotek saat ini dua kali lebih tinggi. Namun sebelum Anda mengambil tindakan apa pun, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat biaya, risiko, dan implikasi jangka panjang dari setiap opsi pinjaman ekuitas rumah sebelum memutuskan mana yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda.
