Foto orang-orang olah raga keliling / Getty Images
Kesimpulan yang paling penting
- Federal Reserve menurunkan suku bunga pada hari Rabu untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.
- Para ahli memperkirakan Federal Reserve akan menurunkan suku bunga lagi pada pertemuan bulan November dan Desember.
- Tingkat suku bunga tabungan tidak akan turun drastis dalam semalam, namun kemungkinan besar kita akan melihat kelanjutan tren penurunan pada bulan April.
Dan itulah yang terjadi. Federal Reserve memangkas suku bunga sebesar 50 basis poin (0,50%) pada hari Rabu – untuk pertama kalinya sejak pandemi.
Meskipun ini merupakan kabar baik bagi peminjam, tingkat tabungan akan mulai turun. Saat ini, rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi terbaik menawarkan persentase hasil tahunan, atau APY, sebesar 5,25% — lebih dari 10 kali rata-rata nasional. Kami melihat APY turun setelah penurunan suku bunga minggu ini, namun tingkat tabungan tidak akan turun dalam semalam. Jadi, Anda masih punya waktu untuk mendapatkan tingkat bunga yang bagus jika Anda ingin mengembangkan dana darurat atau memulai dana pelunasan.
Baca terus untuk mengetahui rekomendasi CNET mengenai harga terbaik untuk rekening tabungan berbunga tinggi.
Tingkat tabungan terbaik hari ini
Berikut adalah beberapa tarif APY tertinggi yang saat ini tersedia di rekening tabungan:
| Bank | APY | Min.setoran untuk dibuka |
| Perbankan Langsung Saya | 5,25% | 500 dolar |
| Bank Baru | 5,25% | 0PLN |
| Bank kartu | 5,02% | 0PLN |
| UFB Secara Langsung | 4,83% | 0PLN |
| Bank Sinkron | 4,50% | 0PLN |
| Modal Satu | 4,25% | 0PLN |
| Temukan Banknya | 4,20% | 0PLN |
| Bank Sekutu | 4,20% | 0PLN |
Para ahli merekomendasikan untuk membandingkan tarif sebelum membuka rekening tabungan untuk mendapatkan APY terbaik. Anda dapat memasukkan informasi Anda di bawah untuk melihat tarif mitra CNET di wilayah Anda.
Apa arti penurunan suku bunga bagi suku bunga tabungan?
The Fed tidak secara langsung mempengaruhi tingkat tabungan, namun keputusan-keputusannya mempunyai dampak yang tidak langsung. Bank sentral bertemu delapan kali setahun untuk menilai perekonomian AS dan perubahan suku bunga. Pemerintah bisa menyesuaikan suku bunga dana federal untuk membantu memacu pertumbuhan atau memperlambat inflasi.
“Ketika The Fed memutuskan untuk menurunkan suku bunga, konsumen dapat memperkirakan APR pada rekening tabungan mereka akan menurun,” kata Justin Haywood, perencana keuangan bersertifikat dan presiden serta salah satu pendiri Manajemen Perkebunan Haywood“Hal ini terjadi karena The Fed mengendalikan suku bunga jangka pendek, yang secara langsung mempengaruhi suku bunga yang ditawarkan bank pada rekening tabungan. Ketika The Fed menurunkan suku bunga untuk merangsang perekonomian, bank biasanya melakukan hal yang sama dengan menurunkan suku bunga yang mereka tawarkan pada rekening deposito, termasuk rekening tabungan.”
Para penabung telah menikmati suku bunga yang tinggi selama dua tahun terakhir karena The Fed secara teratur menaikkan suku bunga dana federal untuk memerangi inflasi yang sangat tinggi. Namun, setelah mempertahankan suku bunga stabil selama lebih dari setahun, The Fed menurunkan suku bunga sebesar 0,50% pada pertemuan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) hari Rabu.
“Penurunan suku bunga sudah lama diperkirakan,” kata Cetin Duransoy, CEO kismispasar tabungan online. “Kami memperkirakan hal ini terjadi pada awal tahun ini, namun tingkat inflasi belum turun sebanyak yang diinginkan oleh The Fed. Kini setelah inflasi mendekati tingkat yang dapat diterima, kami yakin tingkat suku bunga akan mulai menurun.”
Jadi semakin cepat Anda membuka salah satu rekening tabungan terbaik saat ini, semakin banyak bunga yang bisa Anda peroleh sementara suku bunga tetap tinggi. Kini setelah The Fed merespons laporan lapangan kerja dan inflasi terbaru dengan penurunan suku bunga, kami memperkirakan tingkat tabungan akan menurun, meskipun secara bertahap. Bank sudah mulai menurunkan APY. Hari ini, UFB Direct menurunkan suku bunga rekening tabungan berbunga tinggi dari 5,15% APY menjadi 4,83% APY.
Berikut perbandingan tingkat suku bunga tabungan pada awal minggu ini dibandingkan awal minggu lalu:
| Tingkat tabungan tahunan rata-rata CNET dari minggu lalu | Tingkat tabungan tahunan rata-rata CNET minggu ini | Perubahan mingguan | |
| 4,81% | 4,80% | -0,21% |
*Persentase kenaikan/penurunan mingguan dari 9 September 2024 hingga 16 September 2024
Ingatlah faktor-faktor ini sebelum memilih rekening tabungan
Memasukkan dana ekstra ke akun APY tinggi itu penting, tapi jangan berhenti di situ. Ada banyak variabel yang harus Anda pertimbangkan sebelum membuka rekening tabungan, antara lain sebagai berikut:
- Persyaratan setoran minimum: Beberapa HYSA memerlukan jumlah minimum untuk membuka akun – biasanya antara $25 dan $100. Yang lain tidak memerlukan apa pun.
- Akses ATM: Tidak semua bank menawarkan setoran dan penarikan tunai. Jika Anda memerlukan akses ATM reguler, periksa apakah bank Anda menawarkan penggantian biaya ATM atau beragam pilihan ATM dalam jaringan, kata Lanesha Mohip, pendiri Polished CFO dan anggota dewan ahli peninjau CNET.
- Biaya: Hati-hati dengan biaya pemeliharaan bulanan, gaji dan laporan tertulis, kata Mohip. Biaya dapat menguras saldo Anda.
- Tersedianya: Jika Anda lebih suka bantuan pribadi, carilah bank dengan cabang fisik. Jika Anda merasa nyaman mengelola uang Anda secara digital, pertimbangkan bank online.
- Batas penarikan: Beberapa bank membebankan biaya kelebihan penarikan jika Anda melakukan penarikan lebih dari enam bulanan. Jika Anda merasa memerlukan lebih banyak, pertimbangkan bank tanpa batasan ini.
- Asuransi simpanan federal: Pastikan bank atau credit union Anda diasuransikan oleh FDIC atau NCUA. Dengan cara ini, uang Anda akan terlindungi hingga $250.000 per pemegang rekening, per kategori, jika terjadi kegagalan bank.
- Pelayanan pelanggan: Pilih bank yang responsif dan mudah mendapatkan bantuan terkait rekening Anda jika Anda membutuhkannya. Baca ulasan pelanggan online dan hubungi layanan pelanggan bank untuk mempelajari lebih lanjut tentang bekerja sama dengan bank.
Metodologi
CNET meninjau rekening tabungan di lebih dari 50 bank tradisional dan online, credit unions dan lembaga keuangan dengan layanan nasional. Setiap akun mendapat skor dari satu (terendah) hingga lima (tertinggi). Semua rekening tabungan yang tercantum di sini diasuransikan hingga $250.000 per orang, per kategori rekening, per institusi oleh FDIC atau NCUA.
CNET memberi peringkat rekening tabungan terbaik menggunakan serangkaian kriteria yang membandingkan suku bunga tahunan, biaya bulanan, simpanan atau saldo minimum, dan akses ke cabang fisik. Tidak ada bank dalam daftar kami yang membebankan biaya pemeliharaan rekening bulanan. Sebuah akun akan diberi peringkat lebih tinggi jika menawarkan salah satu manfaat berikut:
- Bonus di akun Anda
- Fungsi penghematan otomatis
- Layanan konsultasi/pelatihan manajemen kekayaan
- Setoran tunai
- Jaringan ATM yang luas dan/atau diskon penggunaan ATM di luar jaringan
Rekening tabungan mungkin diberi peringkat lebih rendah jika tidak memiliki situs web yang mudah digunakan atau tidak menawarkan fitur berguna seperti kartu ATM. Akun yang memberlakukan persyaratan tempat tinggal yang ketat atau biaya yang melebihi batas transaksi bulanan juga dapat diberi peringkat lebih rendah.
