Jika Anda memiliki pinjaman pelajar yang belum dibayar, hanya ada dua hari tersisa untuk mendapatkannya kembali di bawah program Fresh Start.
Sebelum pembekuan pembayaran terkait pandemi yang dimulai pada Maret 2020, lebih dari 8 juta peminjam pinjaman federal mengalami gagal bayar pinjaman mahasiswa. Pinjaman Anda dianggap gagal bayar jika Anda terlambat membayar 270 hari atau lebih. Ketika pinjaman mahasiswa tidak dilunasi, seringkali pinjaman tersebut tidak lagi memenuhi syarat program pengampunan dan manfaat pinjaman mahasiswa federal lainnya. Namun, program Fresh Start menawarkan cara agar pinjaman Anda kembali bereputasi baik dan memenuhi syarat untuk keringanan utang.
Program Fresh Start adalah tawaran satu kali dari Departemen Pendidikan yang memungkinkan Anda mengeluarkan pinjaman mahasiswa dari status default sambil menawarkan banyak manfaat lainnya. Namun ada batas waktunya: lamaran Anda harus sudah diserahkan paling lambat tanggal 30 September 2024. Begini cara kerjanya.
Baca selengkapnya: Rencana pengampunan pinjaman mahasiswa Biden ditunda. Para ahli bertanya-tanya apa selanjutnya dengan rencana SAVE
Apa itu program Fresh Start?
Program Fresh Start adalah program Departemen Pendidikan sementara yang dapat membantu Anda memulihkan pinjaman mahasiswa yang belum dibayar. Pinjaman Anda dianggap gagal bayar jika Anda belum membayarnya kembali selama lebih dari 270 hari. Fresh Start memiliki proses pendaftaran yang sederhana dan dapat mengembalikan pinjaman Anda ke status pembayaran aktif dalam waktu empat hingga enam minggu.
Biasanya, peminjam memiliki dua pilihan untuk memulihkan pembayaran pinjaman: konsolidasi pinjaman mahasiswa dan rehabilitasi, yang mungkin memakan waktu beberapa bulan. Fresh Start untuk sementara menggantikan rehabilitasi dan menawarkan beberapa manfaat tambahan.
“Inisiatif Fresh Start adalah upaya terbaik Anda untuk keluar dari default pinjaman mahasiswa,” kata Mark Kantrowitz, pakar bantuan keuangan dan pengulas CNET Money Expert.
Manfaat saat ini untuk peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal yang belum dibayar
Mulai sekarang hingga akhir September, semua peminjam otomatis menerima manfaat berikut:
- Penangguhan panen: Departemen Pendidikan telah menghentikan penagihan pinjaman yang belum dibayar mulai Maret 2020. Anda tidak akan menerima pemberitahuan penagihan dan tidak akan dikenakan gaji, pengembalian pajak, atau tunjangan Jaminan Sosial. Jika pinjaman Anda gagal bayar, Anda tidak perlu khawatir tentang tindakan penagihan selama Anda tetap membayar pembayaran bulanan Anda.
- Perubahan pada pelaporan kredit: Pemerintah juga akan melaporkan pinjaman Anda sebagai pinjaman lancar kepada biro kredit, sehingga Anda tidak akan melihat rekening Anda ditagih dalam laporan kredit Anda.
- Akses terhadap bantuan keuangan dan pinjaman yang didukung pemerintah: Anda mungkin memenuhi syarat lagi untuk mendapatkan bantuan mahasiswa federal seperti beasiswa, studi kerja, dan pinjaman mahasiswa. Anda mungkin juga memiliki akses ke jenis pinjaman lain yang didukung pemerintah, seperti Pinjaman hipotek FHA.
Saat Anda mengajukan permohonan Fresh Start, Anda juga akan menerima manfaat tambahan:
- Kembali ke kondisi yang baik: Pinjaman Anda akan ditarik dan akan kembali ke status ‘default’. Mereka juga akan ditransfer dari Grup Resolusi ke pemberi pinjaman baru.
- Pembaruan riwayat kredit: Dengan menggunakan Fresh Start, Anda dapat menghapus catatan default dari riwayat kredit Anda.
- Akses terhadap rencana dan perlindungan federal: Anda akan dapat memilih rencana pembayaran federal apa pun, seperti rencana pembayaran standar 10 tahun, rencana bertahap, atau rencana pembayaran berdasarkan pendapatan. Anda juga akan memiliki akses terhadap penundaan dan kesabaran jika Anda perlu menunda pembayaran di masa depan.
- Pembaruan hak atas pengampunan pinjaman: Pinjaman federal Anda yang dipulihkan juga akan memenuhi syarat untuk program pengampunan federal seperti Pengampunan pinjaman untuk kepentingan umumPengampunan Pinjaman Guru atau Tabungan untuk Program Pendidikan yang Berharga.
Pinjaman Anda akan secara otomatis ditempatkan pada rencana pembayaran standar 10 tahun setelah tanggal pembayaran telah berlalu. Namun, Anda dapat meminta rencana berbasis pendapatan di situs web Federal Student Aid.
Bisakah Fresh Start membantu saya mendapatkan pengampunan pinjaman pelajar?
Ya. Manfaat utama Fresh Start adalah memulihkan akses terhadap program pengampunan pinjaman siswa seperti Pengampunan Pinjaman Layanan Umum dan Pengampunan Pinjaman Guru. Setiap program memiliki persyaratan kelayakan spesifiknya sendiri, seperti bekerja di layanan publik selama beberapa tahun tertentu dan membayar kembali pinjaman berdasarkan rencana pembayaran yang memenuhi syarat.
Anda juga mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan atas sisa saldo Anda jika Anda memenuhi syarat untuk rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan. Misalnya, paket SAVE akan menawarkan pengampunan pinjaman setelah 10 hingga 25 tahun, bergantung pada saldo pinjaman awal dan jenis pinjaman. Paket IDR lainnya akan menghapus sisa saldo setelah pembayaran 20 atau 25 tahun.
Ada kabar baik lainnya bagi peminjam Fresh Start – jumlah pembayaran mereka tidak akan dimulai dari nol, jadi Anda mungkin akan menerima pengampunan berdasarkan program atau paket IDR.
“[Borrowers] akan menerima kredit selama berbulan-bulan gagal bayar… mulai Maret 2020 hingga tanggal mereka tidak lagi gagal bayar melalui inisiatif Fresh Start,” kata Kantrowitz. “Mereka juga menerima kredit untuk pembayaran yang memenuhi syarat yang dilakukan sebelum terjadinya gagal bayar.”
Meskipun Anda tidak memenuhi syarat untuk program pengampunan, mendaftar ke IDR dapat membantu menurunkan tagihan pinjaman pelajar bulanan Anda. Menurut Departemen Pendidikan, 80% peminjam Fresh Start ditempatkan pada rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan. Sekitar setengah dari peminjam Fresh Start memenuhi syarat Pembayaran bulanan $0 pada paket IDR, sementara 60% membayar kurang dari $50 per bulan untuk menutupi pinjaman mahasiswa.
Bagaimana cara memeriksa apakah pinjaman saya gagal bayar?
Karena pembayaran pinjaman pelajar telah ditangguhkan selama lebih dari tiga tahun, Anda mungkin tidak yakin apakah pinjaman Anda gagal bayar. Anda dapat memeriksa status pinjaman Anda dengan beberapa cara:
- Hubungi penasihat pinjaman Anda: Petugas pinjaman Anda mengelola pinjaman pelajar Anda dan dapat terus memberi Anda informasi terbaru tentang statusnya. Anda dapat menemukan penyedia pinjaman Anda dengan masuk ke akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda di StudentAid.gov menggunakan ID FSA Anda, yang merupakan nama pengguna dan kata sandi unik Anda. Alternatifnya, Anda dapat menghubungi Pusat Informasi Bantuan Mahasiswa Federal di 1-800-433-3243.
- Masuk ke akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda: Anda juga dapat memeriksa status pinjaman Anda di akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda. Daftar pinjaman mahasiswa federal Anda akan muncul di dasbor Anda, termasuk saldo, suku bunga, dan status pembayarannya.
- Tinjau laporan kredit Anda: Pilihan lainnya adalah dengan meninjau laporan kredit Andayang akan mencantumkan semua pinjaman mahasiswa Anda yang belum dibayar. Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis setiap minggu di AnnualCreditReport.com. Namun, menghubungi penyedia pinjaman Anda atau masuk ke akun Bantuan Mahasiswa Federal Anda mungkin merupakan pilihan terbaik Anda, karena laporan kredit Anda mungkin tidak memiliki informasi terkini.
Apakah semua pinjaman memenuhi syarat untuk Program Fresh Start?
Peminjam pinjaman mahasiswa federal mana pun dapat memenuhi syarat untuk program Fresh Start, namun tidak semua jenis pinjaman memenuhi syarat. Semua pinjaman ini memenuhi syarat untuk Fresh Start:
- Pinjaman langsung, seperti pinjaman langsung bersubsidi, pinjaman langsung bersubsidi, dan pinjaman langsung PLUS
- Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal
- Pinjaman Perkins dipegang oleh Departemen Pendidikan
Namun, jenis pinjaman berikut ini tidak memenuhi syarat untuk Fresh Start:
- Pinjaman Perkins dipegang oleh sekolah
- Pinjaman dari Program Pinjaman Bantuan Pendidikan Kesehatan
- Pinjaman yang merupakan bagian dari litigasi yang sedang berlangsung dengan Departemen Kehakiman AS
- Pinjaman langsung atau FFEL yang tidak lagi dapat dilunasi setelah jeda pembayaran COVID-19 berakhir
Jika Anda memiliki pinjaman pelajar federal yang tidak memenuhi syarat untuk Fresh Start, Anda dapat memilih konsolidasi pinjaman untuk mengganti pinjaman Anda yang tidak memenuhi syarat dengan pinjaman langsung yang baru. Ini akan membuat pinjaman Anda gagal bayar jika Anda menyetujui rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan.
Namun, Anda harus melakukan konsolidasi dengan cepat – meskipun secara teknis Anda dapat melakukan konsolidasi kapan saja, Anda sudah dapat memaksimalkan peluang penebusan jika Anda melakukan konsolidasi sebelum akhir Juni.
Catatan: Mengkonsolidasikan pinjaman Anda akan menyebabkan pinjaman tersebut kehilangan status defaultnya, namun tidak akan menghapus catatan default dari laporan kredit Anda.
Cara mendaftar Fresh Start
Anda dapat mendaftar program Fresh Start dengan tiga cara:
- Di Internet: Anda dapat mendaftar Fresh Start secara online dengan masuk ke akun Anda di myeddebt.ed.gov. Ini mungkin opsi termudah jika Anda mengetahui login Anda.
- Melalui telepon: Hubungi Grup Pemecahan Masalah Default Departemen Pendidikan di 1-800-621-3115 (nomor TTY adalah 1-877-825-9923). Koneksi ini akan memakan waktu sekitar 10 menit.
- Pos: Kirim surat ke PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Harap sertakan nama Anda, alamat surat, tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial dengan permintaan Anda untuk mendaftar di Fresh Start. Surat Anda harus dikirim sebelum 1 Oktober 2024.
Apa yang terjadi jika saya melewatkan tenggat waktu Fresh Start?
Jika Anda melewatkan tenggat waktu untuk mendaftar di Fresh Start, Anda masih dapat mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda untuk melunasi pinjaman Anda. Namun, jumlah pembayaran mungkin kembali ke nol, yang berarti jika Anda meminta pengampunan, Anda harus melakukan pembayaran selama 10 hingga 25 tahun lagi.
Pilihan Anda yang lain, membiayai kembali pinjaman Anda, akan menghapus default dari laporan kredit Anda, namun akan memakan waktu lebih lama. Anda harus melakukan sembilan pembayaran penuh selama 10 bulan untuk membayar kembali pinjaman Anda. Anda hanya dapat memperoleh manfaat dari rehabilitasi satu kali (walaupun sebelumnya menggunakan Fresh Start tidak akan dihitung dalam kesempatan satu kali ini). Informasi lebih lanjut tentang pembayaran pinjaman dapat ditemukan di website StudentAid.gov.
Baca selengkapnya: Pinjaman Pelajar Anda Di Bawah Harris vs. Trump. Inilah prediksi para ahli
