Perusahaan Asuransi Simpanan Nigeria (NDIC) telah mengadopsi Sistem Penyelesaian Antar Bank Nigeria (NIBSS) untuk membayar para deposan yang diasuransikan dari Heritage Bank yang sekarang sudah tidak beroperasi, dengan alasan keterbatasan dalam platform pembayaran Remita.
Pamela Roberts, Wakil Direktur NDIC di Enugu Zonal Office, mengungkapkan hal tersebut dalam lokakarya untuk editor bisnis dan anggota Financial Correspondents Association of Nigeria (FICAN) yang diadakan di Lagos.
Roberts menjelaskan meskipun NDIC mengandalkan Remita untuk pembayaran sejak tahun 2013, platform tersebut memiliki tantangan, terutama dalam menangani pembayaran berskala besar.
Dia berkata: “Korporasi menggunakan Remita untuk melakukan pembayaran mulai tahun 2013, yang memiliki beberapa keterbatasan dalam hal pengunggahan pembayaran, validitas nama dan nomor rekening, dll. Selama pembayaran yang diasuransikan oleh Heritage Bank, Perusahaan menjajaki opsi untuk menggunakan platform pembayaran NIBSS untuk memfasilitasi lebih banyak pembayaran sekaligus.
Wakil Direktur NDIC lebih lanjut mencatat bahwa proses verifikasi Remita yang ketat, di mana seluruh kelompok pembayaran dapat ditolak jika ada ketidakcocokan antara nama akun dan catatan terkait, menyebabkan penundaan pembayaran, sehingga memerlukan intervensi manual.
Tantangan BVN
Meskipun terjadi transisi ke NIBSS, NDIC menghadapi beberapa tantangan lain terkait sistem Nomor Verifikasi Bank (BVN).
Roberts menyoroti bahwa tidak semua deposan tercakup dalam data NIBSS, yang membatasi pembayaran otomatis.
Dia berkata: “Teramati data dump yang diterima dari NIBSS tidak mencakup seluruh pemegang rekening BVN di bank tersebut. Sehingga membatasi jumlah deposan yang bisa dibayar secara otomatis.
“Data dump dari semua pemegang rekening bank yang mati yang terhubung dengan BVN, untuk menyediakan rekening alternatif untuk pembayaran uang pertanggungan deposan, mengungkapkan bahwa banyak deposan memiliki rekening secara eksklusif di bank gagal tersebut.
“Kebutuhan selanjutnya akan verifikasi fisik para deposan, untuk mengumpulkan informasi mereka dan rekening alternatif untuk pembayaran menyebabkan masuknya deposan dalam jumlah besar, di Kantor Pusat dan Kantor Zonal, yang kemudian menimbulkan gejolak.”
Ia juga menyebutkan bahwa beberapa pembayaran tertunda karena batasan hukum, seperti status Pasca-Tidak Ada Hutang (PND) pada rekening tertentu, yang diakibatkan oleh putusan pengadilan atau hak gadai.
NDIC membayar 84,98% deposan Heritage Bank
NDIC lebih lanjut menyatakan bahwa mereka berhasil membayar 84,98% deposan Heritage Bank yang rekeningnya terkait dengan BVN-nya. Direktur Jenderal dan CEO NDIC Bello Hassan mengungkapkan hal ini pada lokakarya tersebut, menyoroti komitmen perusahaan terhadap perlindungan simpanan.
Hassan menegaskan, pencapaian ini sejalan dengan Prinsip Dasar 15 International Association of Deposit Insurers (IADI) yang mewajibkan pembayaran tepat waktu kepada deposan bank gagal.
Dijelaskannya, NDIC yang bertindak sebagai likuidator mengatur ketertiban penyelesaian bank dan melakukan pembayaran kepada deposan sesuai dengan ketentuan Undang-Undang Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (BOFIA) 2020 dan Undang-Undang NDIC 2023.
Dia berkata: “Dalam menjalankan peran penting penggantian biaya kepada deposan, perusahaan memulai pembayaran simpanan yang diasuransikan maksimum N5 juta per deposan dalam waktu empat hari setelah bank tutup.
“Hal ini dicapai dengan menggunakan Nomor Verifikasi Bank (BVN) sebagai pengidentifikasi unik untuk menemukan rekening simpanan alternatif di bank lain tanpa perlu mengisi formulir atau mengunjungi kantor NDIC.
“Pendekatan inovatif ini, pada kenyataannya, memungkinkan pembayaran 84,98% deposan yang rekeningnya terhubung dengan BVN hingga saat ini.”
Hassan mencatat bahwa pembayaran yang cepat membantu memitigasi dampak kegagalan bank, terutama selama periode ketidakpastian ekonomi.
Meskipun sebagian besar penabung telah menerima simpanan mereka yang diasuransikan, Hassan menegaskan kembali bahwa upaya sedang dilakukan untuk memastikan bahwa simpanan yang saldonya melebihi batas asuransi N5 juta juga mendapatkan penggantian.
Dia menyebutkan bahwa NDIC telah memulai proses pemulihan utang dan berupaya merealisasikan aset fisik Heritage Bank untuk memfasilitasi pembayaran simpanan yang tidak diasuransikan.
“Setoran yang tidak diasuransikan ini mewakili sebagian besar dari total simpanan di Heritage Bank,” tambahnya, menekankan bahwa NDIC berkomitmen untuk memberikan penggantian kepada para deposan setelah upaya pemulihan aset selesai.
Hassan juga meyakinkan kreditor bank yang tidak beroperasi tersebut bahwa mereka akan dibayar setelah seluruh klaim deposan telah dilunasi seluruhnya.
