Itu adalah cobaan berat bagi pelanggan asuransi rumah.
Musim panas ini, perusahaan asuransi utama Semua negara bagian mengumumkan Kenaikan suku bunga rata-rata California adalah 34%. Pertanian Pertanian Negara kenaikan tarif serupa disetujui.
DENGAN kebingungan serius di pasar asuransiribuan premi pemilik rumah meroket sementara rumah tangga lainnya tidak dilibatkan dalam polis mereka – bahkan ketika mereka menjadi semakin rentan terhadap faktor-faktor terkait iklim seperti kebakaran hutan dan angin topan.
Peristiwa cuaca ekstrem yang lebih sering terjadi telah berkontribusi pada biaya operasional dan infrastruktur yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi, terutama di wilayah pesisir seperti Florida dan negara-negara bagian yang secara historis berisiko rendah.
“Perusahaan asuransi membebankan biaya ini kepada konsumen dengan menaikkan premi untuk menutupi kerugian dan pengeluaran,” kata Shiloh Elliott, sekretaris pers Kantor Regulasi Asuransi Florida.
Di seluruh negeri, tarif asuransi rumah meningkat sebesar 11,3% pada tahun 2023, menurut S&P Globaldan memang begitu itu terus tumbuh tahun ini.
Meskipun pemilik rumah berusaha melindungi aset terbesar mereka, mereka bukannya tidak berdaya. Para ahli mengatakan masih ada cara untuk menurunkan biaya asuransi dan mengurangi dampak tingginya tarif.
Mengapa tarif asuransi rumah naik saat ini?
Inflasi menjadi salah satu faktor penyebab melonjaknya tarif asuransi rumah. Ketika biaya bahan bangunan dan tenaga kerja meningkat, perbaikan dan rekonstruksi properti menjadi lebih mahal. Perusahaan asuransi mengatakan ya membayar lebih banyak dalam klaim daripada premi yang mereka terima dan tidak mampu menutupi kenaikan biaya penggantian rumah atau atap yang rusak akibat badai berikutnya.
Dan berbicara tentang badai: Amerika Serikat telah menyaksikannya rekor jumlah badai dan kebakaran dalam beberapa tahun terakhir. “Semua ini menimbulkan kerugian yang cukup signifikan” bagi perusahaan asuransi yang harus membayar klaim, kata Jon Godfread: Komisaris Asuransi Dakota Utara dan presiden terpilih Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional.
Godfread mengatakan bahwa meskipun perusahaan asuransi memiliki cadangan tambahan untuk menutupi kerugian besar, mereka pada akhirnya akan menaikkan suku bunga untuk mengkompensasi pembayaran besar kepada pemilik rumah dalam upaya memulihkan profitabilitas.
Daerah mana saja yang mengalami lonjakan terbesar?
Negara bagian seperti California dan Florida, yang memiliki konsentrasi kebakaran hutan dan angin topan yang sangat tinggi, mengalami lonjakan terbesar, dengan beberapa perusahaan asuransi menaikkan premi sebesar 50% atau lebih. Situasinya sangat buruk sehingga hanya segelintir perusahaan asuransi yang memilikinya sepenuhnya ditarik dari pasar di beberapa negara bagian, dengan alasan risiko bencana.
Perusahaan asuransi menyebarkan risiko ke pasar domestik yang besar, sehingga premi dari negara-negara yang tidak terlalu rentan terhadap bencana alam akan mensubsidi pembayaran di wilayah yang berisiko lebih tinggi. Artinya, menurut Godfread, bahkan rumah tangga di negara bagian seperti North Dakota yang tidak banyak mengalami badai besar pun mengalami kenaikan tarif sebagai kompensasi atas risiko yang lebih besar di tempat lain.
Baca selengkapnya: Data risiko iklim telah ditambahkan ke daftar properti Zillow
Cara menurunkan premi asuransi rumah Anda
Ada beberapa cara untuk melindungi diri Anda dari kenaikan premi atau setidaknya mendapatkan kesepakatan yang lebih baik. Inilah yang direkomendasikan para ahli:
✔️ Lihatlah sekeliling
Banyak pemilik rumah cenderung bertahan pada satu perusahaan asuransi untuk jangka panjang dan mengertakkan gigi dengan menaikkan preminya. Namun jangan takut untuk berbicara dengan perusahaan dan agen yang berbeda. Anda mungkin akan melihat harga yang berbeda untuk asuransi yang sama, dan Anda dapat menghemat uang dengan berpindah perusahaan asuransi.
✔️ Cari diskon
Selalu mencari diskon “kombinasi”. Jika Anda menggunakan perusahaan asuransi pemilik rumah yang sama DAN asuransi mobil, terkadang Anda bisa mendapatkan diskon untuk premi Anda, kata Godfread.
Paket asuransi Anda mungkin juga mencakup diskon lain yang kurang dikenal. Tanyakan kepada perusahaan asuransi atau broker Anda apakah ada diskon yang mungkin Anda dapatkan.
✔️ Pertimbangkan untuk meningkatkan pengurangan Anda
Dengan jenis asuransi apa pun, semakin rendah pengurangannya, semakin tinggi premi bulanannya. (Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus Anda bayarkan sebelum asuransi Anda berlaku dan mulai membayar. Jadi, jika Anda memiliki pengurangan sebesar $1.000, Anda harus membayar jumlah tersebut sebelum asuransi Anda menanggung sisanya.)
Namun cara ini berlaku dua arah: Anda dapat meningkatkan pengurangan untuk menurunkan premi Anda. Misalnya, jika Anda menaikkan pengurangan menjadi $5.000, Anda akan membayar lebih sedikit tagihan bulanan Anda. Pastikan Anda memiliki uang tunai darurat sebesar $5.000 untuk menutupi biaya perbaikan rumah sebelum asuransi Anda berlaku.
✔️ Jangan abaikan perawatan rumah
Salah satu cara yang diabaikan untuk menutupi biaya asuransi rumah Anda adalah dengan merawat rumah Anda untuk mengurangi risiko kerusakan. Jika Anda tinggal di daerah rawan kebakaran, Anda mungkin ingin menghilangkan puing-puing yang dapat menyebabkan kebakaran. Atau jika Anda berada di jalur badai, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memangkas dahan pohon yang mungkin tumbang di rumah Anda selama badai.
Meskipun perusahaan asuransi biasanya tidak menawarkan diskon untuk upaya mitigasi semacam ini, beberapa perusahaan asuransi mungkin menawarkan imbalan untuk perbaikan atau perbaikan rumah tertentu.
✔️ Manfaatkan sumber daya negara Anda
Setiap negara bagian memiliki departemen yang menangani asuransi rumah dan mengatur industrinya. Badan-badan ini juga dapat menyediakan banyak sumber daya bagi konsumen. Godfread mengatakan Anda dapat menelepon dan mendapatkan nasihat gratis dan tidak memihak untuk membantu Anda memahami perlindungan asuransi atau pilihan Anda untuk sesuatu yang baru.
Jangan pernah mengemudi tanpa asuransi
Mencari opsi yang lebih murah untuk melindungi properti Anda membutuhkan waktu dan usaha. Meskipun Anda tergoda untuk mengurangi asuransi rumah Anda sepenuhnya, Anda tidak ingin menanggung tagihannya saat terjadi bencana.
Jika Anda tinggal di daerah yang rawan kebakaran hutan, banjir, angin topan, atau bencana alam lainnya, perusahaan asuransi Anda mungkin menganggap rumah Anda terlalu berisiko atau mahal untuk diasuransikan. Jika cakupan Anda ditolak, mintalah perusahaan untuk menjelaskan alasannya. Jika penyebabnya adalah sesuatu yang dapat Anda kendalikan, seperti rumah Anda tahan cuaca, Anda mungkin dapat memperbaikinya dan mengajukan permohonan kembali.
Anda juga dapat berkeliling untuk mencari opsi alternatif. Meskipun Anda tidak memenuhi syarat untuk paket standar, Anda bisa mendapatkan polis yang dimodifikasi yang memberikan perlindungan jika terjadi keadaan darurat.
Baca selengkapnya: Perubahan iklim membuat kepemilikan rumah menjadi lebih mahal. Inilah cara menghadapi badai
