Suku bunga hipotek mulai menurun pada akhir musim panas tahun ini karena indikator ekonomi yang mengkhawatirkan (meningkatnya pengangguran) membuat investor percaya bahwa Federal Reserve akan mulai memangkas suku bunga. Sebelum The Fed memangkas suku bunga pada 18 September, suku bunga hipotek telah mencapai level terendah dalam dua tahun terakhir. Namun, sejak saat itu, suku bunga perlahan-lahan naik sebagai respons terhadap berita positif mengenai inflasi dan, yang terbaru, mengenai pasar tenaga kerja.
Lihat perkiraan hipotek mingguan kami untuk melihat lebih detail penurunan suku bunga Fed lebih lanjut, data pasar tenaga kerja, dan inflasi.
Suku bunga rata-rata pada hipotek standar suku bunga tetap 30 tahun saat ini adalah 6,46%, meningkat 0,26% dari minggu lalu. Suku bunga rata-rata untuk hipotek 15 tahun adalah 5,78%, naik 0,30% dari minggu lalu.
Menurut data yang dirilis pada bulan September, 254.000 lapangan kerja diciptakan di AS dan pengangguran turun menjadi 4,1% dari 4,2%. Biro Statistik Tenaga Kerja. Ketika imbal hasil Treasury 10-tahun naik, kemungkinan akan ada tekanan kenaikan pada suku bunga hipotek.
Jika pasar tenaga kerja terus menunjukkan tanda-tanda pelemahan, hal ini dapat mendorong The Fed untuk menurunkan suku bunga lebih agresif. Namun para ahli sekarang mengatakan bank sentral kemungkinan akan mengambil pendekatan yang lebih hati-hati: penurunan suku bunga lebih kecil sebesar 0,25% dengan kecepatan yang lebih lambat.
Penurunan suku bunga hipotek akan sulit dan panjang, terutama jika kita terus melihat data perekonomian yang positif atau bahkan beragam dalam beberapa bulan mendatang.
Suku bunga hipotek rata-rata saat ini
Hipotek
Pembiayaan kembali
Suku bunga hipotek akhirnya akan turun pada musim gugur ini. Anda bisa mendapatkan keuntungan dengan membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan suku bunga terendah. Mulailah dengan memasukkan informasi Anda di bawah untuk mendapatkan penawaran khusus dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET.
Tentang tarif ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini mencakup tarif afiliasi dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tarif hipotek.
Apa yang harus saya ketahui tentang suku bunga hipotek hari ini?
Selama beberapa tahun terakhir, The Fed telah berulang kali menaikkan suku bunga acuannya untuk melawan inflasi, dan sebagai tanggapannya, suku bunga hipotek telah meroket, mencapai lebih dari 8% pada akhir tahun lalu. Suku bunga hipotek tidak hanya dipengaruhi oleh kebijakan moneter bank sentral. Nilai tukar tersebut berubah setiap hari sebagai respons terhadap berbagai faktor ekonomi, termasuk pasar obligasi, ekspektasi investor, inflasi, dan data pasar tenaga kerja.
Banyak pembeli rumah mengharapkan tingkat suku bunga hipotek yang lebih rendah pada awal tahun ini, namun utang pinjaman rumah tetap tinggi. Pada bulan Agustus, suku bunga akhirnya mengalami penurunan yang signifikan dan melanjutkan tren penurunannya sebagai antisipasi penurunan suku bunga yang akan datang. Suku bunga rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun saat ini berada di sekitar 6,2%, level terendah sejak awal tahun 2023.
Kini setelah The Fed secara resmi memutuskan untuk menurunkan suku bunga, suku bunga hipotek diperkirakan akan terus menurun. Namun para ahli menekankan bahwa proses ini akan dilakukan secara bertahap. The Fed tidak akan menurunkan suku bunganya dengan segera atau sangat cepat kecuali ada tanda-tanda krisis ekonomi yang akan datang.
Di miliknya komentar setelah pertemuan kebijakan tanggal 18 September, Ketua Fed Jerome Powell berkata, “Seiring dengan normalisasi suku bunga, pasar perumahan akan menjadi normal.” Namun dia juga mengakui bahwa masalah lain yang mengganggu pasar perumahan – tingginya harga rumah dan rendahnya persediaan – tidak dapat diperbaiki oleh bank sentral.
Untuk melihat perubahan suku bunga KPR selama empat tahun terakhir, lihat grafik di bawah.
Seberapa rendah suku bunga hipotek tahun ini?
Suku bunga hipotek sudah turun sekitar 1% dari puncaknya pada tahun 2024. Setelah penurunan suku bunga 0,5% pertama pada bulan September, The Fed memperkirakan penurunan suku bunga setengah persen lagi pada tahun ini, dengan penurunan tambahan pada tahun 2025.
“Suku bunga hipotek berada dalam tren penurunan sejak akhir Juli 2024 dan kemungkinan akan terus berlanjut jika The Fed menurunkan suku bunga hingga akhir tahun ini,” ujarnya. Matt Vernonkepala pinjaman konsumen di Bank of America.
Berdasarkan perkiraan saat ini, kami mengantisipasi bahwa tingkat suku bunga rata-rata hipotek 30 tahun akan turun menjadi 6% pada akhir tahun. Namun, selalu ada ruang untuk volatilitas di pasar hipotek. Jika data inflasi di masa depan atau laporan pasar tenaga kerja menunjukkan kelemahan ekonomi yang berlebihan, The Fed mungkin terpaksa melakukan penurunan suku bunga yang lebih besar dan/atau lebih sering. Hal ini dapat mengakibatkan penurunan suku bunga hipotek yang lebih besar.
Namun, banyak pembeli potensial yang tidak memperhitungkan harga pasar akan terus menunggu suku bunga pinjaman rumah turun beberapa poin persentase lagi. Para ahli juga memperingatkan bahwa kecil kemungkinannya untuk kembali ke suku bunga hipotek sebesar 2-3% dari beberapa tahun yang lalu.
Di sinilah beberapa otoritas perumahan besar berpikir rata-rata suku bunga hipotek akan turun.
Jangka waktu dan jenis pinjaman hipotek apa yang harus saya pilih?
Setiap pinjaman hipotek memiliki jangka waktu pinjaman atau jadwal pembayaran. Jangka waktu hipotek yang paling umum adalah 15 dan 30 tahun, meskipun hipotek 10, 20, dan 40 tahun juga ada. Dengan hipotek suku bunga tetap, tingkat bunga ditetapkan selama jangka waktu pinjaman, yang menjamin stabilitas. Dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, suku bunga ditetapkan hanya untuk jangka waktu tertentu (biasanya lima, tujuh, atau 10 tahun), setelah itu suku bunga disesuaikan setiap tahun seiring perubahan pasar. Hipotek dengan suku bunga tetap adalah pilihan yang lebih baik jika Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda untuk jangka panjang, namun hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan mungkin menawarkan suku bunga yang lebih rendah di muka.
Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun
Tingkat bunga rata-rata hipotek standar 30 tahun saat ini adalah 6,46%. Jangka waktu pinjaman paling populer adalah hipotek 30 tahun. Seringkali tingkat bunganya lebih tinggi daripada hipotek 15 tahun, namun Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Hipotek dengan suku bunga tetap 15 tahun
Saat ini, rata-rata tingkat bunga hipotek 15 tahun adalah 5,78%. Meskipun Anda akan mendapat pembayaran bulanan yang lebih besar daripada hipotek tetap 30 tahun, pinjaman 15 tahun biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, sehingga Anda dapat membayar bunga lebih sedikit dalam jangka panjang dan melunasi hipotek Anda lebih cepat.
hipotek dengan tingkat bunga variabel 5/1
Hipotek dengan suku bunga variabel 5/1 saat ini memiliki tingkat bunga rata-rata 5,96%. Anda biasanya akan mendapatkan tingkat bunga awal yang lebih rendah dengan ARM 5/1 selama lima tahun pertama hipotek Anda. Namun setelah periode tersebut, Anda mungkin akan membayar lebih banyak, bergantung pada perubahan tarif setiap tahunnya. Jika Anda berencana menjual atau membiayai kembali rumah Anda dalam waktu lima tahun, ARM mungkin merupakan pilihan yang baik.
Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda
Memperoleh pinjaman hipotek harus selalu bergantung pada situasi keuangan dan tujuan jangka panjang Anda. Yang paling penting adalah menetapkan anggaran dan mencoba untuk tetap sesuai dengan dana yang tersedia. Kalkulator hipotek CNET di bawah ini dapat membantu pembeli rumah mempersiapkan pembayaran hipotek bulanan mereka.
Bagaimana cara mendapatkan suku bunga KPR terendah?
Meskipun suku bunga hipotek dan harga rumah tinggi, pasar perumahan tidak akan selamanya terjangkau. Itu selalu saat yang tepat untuk menghemat uang muka Anda dan meningkatkan skor kredit Anda untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat hipotek yang kompetitif pada waktu yang tepat.
- Simpan untuk uang muka yang lebih besar: Meskipun uang muka 20% tidak diperlukan, membayar lebih banyak di muka berarti mengambil hipotek yang lebih kecil, yang akan membantu Anda menghemat bunga.
- Tingkatkan kelayakan kredit Anda: Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek konvensional dengan skor kredit 620, tetapi skor yang lebih tinggi setidaknya 740 akan memberi Anda harga yang lebih baik.
- Melunasi hutang: Para ahli merekomendasikan rasio utang terhadap pendapatan sebesar 36% atau kurang untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Tidak memiliki hutang lain akan menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik dalam menangani pembayaran bulanan Anda.
- Pinjaman dan bantuan belajar: Pinjaman yang disponsori pemerintah memiliki persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel dibandingkan pinjaman konvensional. Beberapa program yang disponsori pemerintah atau swasta juga dapat membantu pembayaran uang muka dan biaya penutupan.
- Cari pemberi pinjaman: Meneliti dan membandingkan beberapa tawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek terendah untuk situasi Anda.
