Saya dan mitra saya mulai menggunakan Apple Music ketika diluncurkan pada tahun 2015. Kami jarang mengeluarkan uang untuk layanan streaming, tetapi Apple menawarkan uji coba gratis selama tiga bulan yang tidak boleh kami lewatkan.
Periode gratis adalah cara untuk menarik pelanggan yang akhirnya mulai membayar. Sembilan tahun kemudian, rumah tangga saya tetap menjadi salah satu pelanggan setia yang membayar. Setelah tiga bulan gratis ini, langganan keluarga kami mulai dari $14,99. Selama bertahun-tahun, harganya meningkat menjadi $17,99. Tidak mungkin Apple akan menghubungkan kita dengan langganan musik senilai hampir $20 per bulan pada tahun 2015, namun kekuatan inersia membuat kita membayar.
Jenis uji coba gratis dan harga berlangganan yang terus meningkat ini adalah salah satu contoh “biaya abu-abu”, istilah yang digunakan para ahli kartu kredit untuk menggambarkan biaya tak terduga – namun tidak palsu – yang muncul di tagihan kita setiap bulan. Inilah cara mengenali biaya abu-abu dan mencegahnya membebani tagihan kartu kredit Anda.
Apa itu biaya abu-abu?
Biaya abu-abu adalah transaksi yang Anda otorisasi secara sah, meskipun Anda tidak menyadarinya. Mulai dari uji coba gratis yang berubah menjadi langganan berbayar, layanan yang harganya naik secara bertahap, layanan perpanjangan otomatis, dan layanan yang sulit dibatalkan.
Anda biasanya melihat tagihan abu-abu setelah masuk ke kartu kredit atau rekening bank Anda, yang bisa menjadi kejutan yang tidak menyenangkan. Jika Anda tidak memperhatikan keuangan Anda, Anda mungkin tidak menyadarinya sampai Anda telah melakukan pembayaran selama bertahun-tahun.
“Ketika sesuatu diiklankan secara gratis, sering kali hal itu menandakan kemungkinan adanya biaya tersembunyi yang terkait dengan langganan tersebut,” kata Uziel Gomez, perencana keuangan dan pendiri Primeros Financial. “Hati-hati terhadap perpanjangan otomatis, kenaikan harga, biaya tersembunyi untuk konten premium, biaya pembatalan, biaya transaksi, dan biaya pengiriman.”
Kemungkinan sumber biaya abu-abu
- Uji coba gratis yang berubah menjadi langganan berbayar.
- Langganan berbayar yang menaikkan harga.
- Langganan dan layanan perangkat lunak berbayar yang diperpanjang secara otomatis.
- Pembelian satu kali untuk langganan yang tidak diiklankan secara mencolok.
- Layanan berlangganan yang sulit untuk berhenti berlangganan.
- Layanan dengan harga awal rendah yang otomatis meningkat seiring berjalannya waktu.
- Aplikasi atau perangkat lunak freemium yang memerlukan peningkatan berbayar untuk fitur tertentu.
- Biaya penanganan dan pemrosesan disembunyikan sampai pembelian.
- Langganan yang tidak lagi Anda gunakan tetapi lupa membatalkannya.
- Penagihan opsi negatif, yang mengharuskan Anda memilih tidak ikut layanan daripada menggunakannya.
- Periode uji coba gratis yang secara otomatis memberi Anda akses ke layanan tingkat tertinggi.
- Gandakan faktur Anda jika Anda secara tidak sengaja mendaftar ke layanan ini lebih dari sekali.
Lebih banyak artikel tentang kartu kredit:
Cara mengetahui grey fee pada kartu kredit
Jika Anda belum pernah memikirkan biaya abu-abu sebelumnya, sekarang adalah saat yang tepat untuk meninjau transaksi Anda dan melihat apa yang mungkin Anda lewatkan.
1. Tinjau laporan keuangan Anda
Lihat transaksi kartu kredit dan bank terkini Anda secara online atau di aplikasi masing-masing. Carilah biaya yang tidak Anda duga atau vendor yang tidak Anda kenali. Kemudian periksa apakah biaya ini berulang – Anda biasanya dapat memfilter pencarian transaksi Anda berdasarkan nama penjual.
Aplikasi manajemen langganan seperti Rocket Money, Hiatus, Bobby, dan Trim memungkinkan Anda menemukan dan membantu Anda membatalkan tagihan berulang. Telusuri juga langganan aplikasi di iPhone atau ponsel Android Anda.
Jika Anda menggunakan beberapa kartu kredit, berhati-hatilah terhadap tagihan ganda. Anda mungkin lupa bahwa Anda telah mendaftar layanan ini dengan kartu lain. Atau mungkin Anda dan pasangan berlangganan Hulu melalui akun yang berbeda.
2. Teliti penjual yang tidak dikenal
Setelah Anda mengetahui biayanya, cari email Anda untuk melihat apakah Anda mendaftar untuk sesuatu yang Anda lupakan, atau kunjungi situs web perusahaan untuk mengetahui apakah Anda memiliki akun.
Jika Anda tidak mengenali nama penjualnya, carilah di internet untuk mengetahui apakah ada nama penjual yang lebih familiar. Perusahaan sering kali menjalankan bisnis dengan nama selain merek publiknya.
“Saya mendaftar ESPN Plus untuk suami saya, dan tagihan kartu kredit saya bertuliskan ‘Disney’,” kata pakar jasa keuangan Gerri Detweiler. “Saya tidak berlangganan Disney Plus, jadi saya membatalkan langganan saya dan sekarang suami saya tidak bisa menggunakan ESPN Plus.”
Pencarian cepat dapat membantu Anda menghindari pembatalan langganan yang ingin Anda pertahankan tanpa disadari atau memulai perselisihan yang merugikan pemilik usaha kecil dengan biaya yang signifikan.
3. Menyimpan, membatalkan, atau menyengketakan tagihan
Setelah Anda mengetahui dari mana beban itu berasal, putuskan apa yang harus dilakukan.
- Jika Anda ingin mempertahankan layanan ini, Jadwalkan biaya berulang bersama dengan tagihan dan pengeluaran lainnya sehingga Anda tidak terkejut ketika biaya tersebut muncul di lain waktu.
- Jika Anda tidak ingin lagi menggunakan layanan ini, batalkan untuk menghindari biaya di masa mendatang. Anda dapat melakukannya secara online atau Anda mungkin harus menelepon perusahaan. Telusuri “batal [service]” untuk menemukan informasi kontak Anda. Jika Anda membatalkan langganan secara online, Anda mungkin dipandu melalui serangkaian langkah yang dirancang untuk mendorong Anda melanjutkan langganan. Terkadang alur ini mengaburkan langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk menyelesaikan pembatalan, jadi bacalah dengan cermat petunjuk di halaman Jika Jika Anda sudah merasa putus asa, jangan khawatir – beberapa aplikasi penganggaran akan membatalkan langganan yang tidak digunakan untuk Anda.
- Jika Anda yakin tagihan tersebut palsu, karena Anda belum pernah berbisnis dengan penjual, mulailah perselisihan melalui bank atau perusahaan kartu kredit Anda. Anda biasanya dapat melakukan ini melalui aplikasi atau situs web perusahaan, atau Anda dapat menghubungi layanan pelanggan untuk mendapatkan bantuan.
Bagaimana cara mengurangi biaya abu-abu
Karena tagihan abu-abu bukan merupakan penipuan, Anda tidak bisa begitu saja menyengketakannya dan membatalkan tagihan tersebut. Cobalah langkah-langkah berikut untuk mengurangi biaya abu-abu pada kartu kredit Anda:
- Hubungi usaha kecil dan minta pengembalian dana. Daripada melakukan tagihan balik, yang dapat membebani pemilik usaha kecil dengan biaya yang besar, hubungi perusahaan secara langsung. Dengan menghubungi orang sungguhan yang telah berinvestasi dalam kualitas layanan pelanggan di perusahaannya, Anda bisa mendapatkan pengembalian dana untuk biaya tak terduga atau perpanjangan layanan.
- Batalkan atau turunkan versi langganan yang tidak perlu. Kebutuhan Anda mungkin berbeda dibandingkan saat Anda mendaftar, atau Anda mungkin secara otomatis ditingkatkan ke lebih banyak layanan daripada yang Anda perlukan. Lihat apakah Anda dapat meningkatkan ke langganan gratis atau lebih rendah jika Anda tidak ingin membatalkan layanan sepenuhnya.
- Minta harga yang lebih rendah. Perusahaan besar, seperti perusahaan asuransi atau operator kabel, sering kali menawarkan diskon untuk mempertahankan pelanggan. Jangan takut untuk menghubungi pemasok Anda untuk memberi tahu mereka bahwa Anda mempertimbangkan untuk membatalkan dan meminta harga yang lebih rendah secara langsung.
Cara mengenali beban abu-abu sebelum terjadi
Tagihan abu-abu sering kali sulit dipulihkan karena Anda telah mencentang kotak untuk menyetujui tagihan tersebut. Garis pertahanan terbaik terhadap tuduhan ini adalah dengan mendeteksinya terlebih dahulu.
1. Perlambat saat mendaftar
Sangat mudah untuk melewatkan detail, terutama saat Anda mendaftar ke suatu layanan atau membeli produk saat menggunakan ponsel. Luangkan waktu sejenak untuk membaca rinciannya. Biaya sebenarnya dari suatu produk atau layanan sering kali terlihat jelas, namun lebih kecil atau lebih cemerlang dibandingkan penawaran “gratis” yang ingin menjadi fokus perusahaan. Baca seluruh teks pada halaman pendaftaran dan perhatikan tanda bintang yang mengarah ke informasi tambahan.
Gunakan ketekunan yang sama saat mendaftar untuk layanan seperti telepon dan TV kabel. Perusahaan sering kali menawarkan potongan tarif bulanan untuk enam hingga 12 bulan pertama, jadi pastikan Anda mengetahui apakah dan kapan biaya bulanan Anda diperkirakan akan meningkat.
Kiat profesional:
“Untuk menghindari kejutan, pertimbangkan untuk memeriksa situs web dengan cermat, meninjau halaman FAQ, dan mencari ulasan dari pengguna lain untuk menemukan potensi masalah sebelum mengambil keputusan.” – Uziel Gomez, perencana keuangan dan pendiri Primeros Financial.
2. Jangan berikan rincian kartu kredit Anda
Jika layanan “gratis” mengharuskan Anda memasukkan informasi kartu kredit, anggap itu sebagai tanda bahwa Anda hampir pasti akan membayarnya. Untuk menghindari biaya kejutan di kemudian hari, hindari memasukkan informasi kartu kredit Anda saat mendaftar kecuali Anda berencana membayarnya. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menggunakan kartu virtual yang menawarkan opsi “sekali pakai saja”.
3. Atur pengingat untuk mengakhiri uji coba
Jika uji coba gratis Anda memerlukan informasi kartu kredit, segera catat akhir uji coba gratis atau harga diskon Anda. Masa uji coba biasanya berlangsung tujuh atau 30 hari, namun Anda dapat memanfaatkan salah satu penawaran Apple Music, yang berlangsung selama tiga bulan – banyak waktu untuk melupakan bahwa Anda pernah mendaftar.
Gunakan kalender, pengingat telepon, atau agenda kertas untuk mengingatkan diri Anda satu atau dua hari sebelum uji coba gratis berakhir dan langganan berbayar Anda dimulai.
Lakukan hal yang sama untuk langganan triwulanan atau tahunan yang Anda bayar di muka. Tagihan ini biasanya jauh lebih tinggi, dan waktu antar pengisian membuatnya mudah untuk melupakan mendekatnya tagihan tersebut. Setel pengingat beberapa hari sebelum pembayaran berikutnya sehingga Anda dapat mengevaluasi apakah akan mempertahankan, membatalkan, atau menurunkan versi layanan Anda.
4. Baca email Anda
Sebagian besar layanan terkemuka memberi tahu Anda sebelum menagih kartu Anda. Anda mungkin akan menerima email sebelum uji coba gratis berakhir, sebelum jatuh tempo biaya tahunan, sebelum harga naik, dan setelah Anda ditagih.
Email dari merek mungkin terasa tidak tertahankan, terutama jika Anda dibombardir dengan promosi di kotak masuk Anda. Mereka mungkin berisi informasi penting. (Jika Anda kewalahan dengan email promosi yang tidak membantu, temukan tautan berhenti berlangganan di bagian bawah sebelum menghapusnya. Ini akan menghapus Anda dari daftar pemasaran tanpa menghapus Anda dari pemberitahuan tentang pembelian atau akun Anda.)
Pilihan lain untuk tetap mendapatkan informasi terbaru adalah dengan menyiapkan akun email terpisah yang hanya Anda gunakan untuk berlangganan.
Atur pengingat untuk memeriksa email langganan Anda setidaknya sebulan sekali agar mendapat pemberitahuan tentang perubahan harga atau perpanjangan otomatis sebelum hal itu terjadi.
