Saya mempertimbangkan untuk membekukan kredit saya selama beberapa minggu sebelum melakukannya. Sebagai editor keuangan pribadi yang menangani pencurian identitas, saya tahu ini akan terjadi mempersulit pekerjaan penjahat dunia maya buka rekening kredit baru atas nama saya – tetapi ini juga memerlukan beberapa langkah tambahan bagi saya untuk melakukan hal yang sama.
Saat Anda membekukan kredit, Anda harus mencairkan atau “mencairkan” masing-masing kredit secara manual tiga biro kredit utama kapan pun Anda ingin mengajukan kartu kredit, kredit mobil, atau hipotek baru.
Proses pembekuan pinjaman Anda juga tidak sesederhana itu. Ini melibatkan pengaturan akun individu dengan Equifax, TransUnion dan Experian dan secara manual membekukan kredit Anda secara online, melalui telepon atau surat.
Namun ada dua kelebihan yang meyakinkan saya. Pertama-tama, pembekuan kredit Anda sepenuhnya gratis. Kedua, Anda mendapatkan ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda telah menetralisir alat utama dalam buku pedoman pencuri identitas.
Mengapa saya membekukan laporan kredit saya
Pelanggaran data lebih sering terjadi daripada yang Anda bayangkan di banyak sektor industri. Ada kemungkinan besar data Anda telah disusupi setidaknya sekali.
Tahun ini saja, Ticketmaster dan AT&T melaporkan pelanggaran data yang berdampak pada jutaan pelanggan. Peretasan perusahaan pencarian latar belakang National Public Data juga mengungkap informasi pribadi ratusan juta orang lainnya.
Kami juga mengetahui bulan ini bahwa, menurut penyelidikan yang dilakukan oleh Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS, serangan siber terhadap Change Healthcare pada bulan Februari berdampak pada kehidupan 100 juta orang. Selain nomor jaminan sosial, para peretas terutama memperoleh akses ke catatan medis. Namun, jika Anda khawatir rekening kredit baru akan dibuka atas nama Anda, membekukan kredit dapat memberi Anda ketenangan pikiran.
Sejak awal tahun, saya melihat peningkatan jumlah pesan penipuan yang saya terima di ponsel dan email saya. Kebanyakan dari mereka mudah untuk diendus, tetapi beberapa telah diteliti dengan cukup baik.
Saya menerima banyak pesan yang mengundang saya untuk makan iga dan bahkan menawarkan peluang kerja baru. Banyaknya pesan, panggilan telepon, dan email membuat saya berpikir bahwa setiap saat – saat perhatian saya teralihkan atau terburu-buru kembali ke meja kerja untuk rapat berikutnya – saya bisa menjadi korban penipuan yang dapat berujung pada pencurian identitas.
Membekukan kredit saya adalah salah satu cara terbaik untuk melindungi data dan uang Anda, namun hal ini tidak mudah dilakukan. Penipu dan pencuri identitas masih dapat mengakses informasi pribadi saya melalui
akun yang ada. Tapi saya bisa membatasi kerusakannya.
Baca selengkapnya: 5 tanda data pribadi Anda ada di web gelap – dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mengatasinya
Bagaimana saya membekukan kredit saya di TransUnion, Equifax dan Experian
Saat Anda membekukan kredit Anda, Anda harus melakukannya dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama. Hal ini memerlukan pengaturan akun dalam setiap kasus – sebuah proses yang memakan waktu sekitar 30 menit secara online. Biasanya, Anda akan dimintai informasi yang sama: nama, tanggal lahir, dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda. Maka Anda perlu melakukan otentikasi dua faktor melalui teks atau email.
TransUnion dan Equifax memberi Anda tab khusus di dasbor tempat Anda dapat membekukan dana setelah membuat akun. Beberapa klik dan semuanya siap.
Experian membuat pencarian opsi ini sedikit lebih sulit. Setelah beberapa klik, saya menemukan dua cara untuk mengaktifkan pembekuan keamanan gratis.
Anda dapat mengarahkan kursor ke “kredit” di dasbor dan klik Kunci kredit Experian — Penawaran berbayar dari Experian yang cara kerjanya mirip dengan pembekuan kredit, namun menyediakan pembekuan instan pada laporan kredit Anda selain fitur lainnya. Di halaman ini Anda melihat opsi “pembekuan keamanan” gratis.
Anda juga dapat menggulir ke bawah ke bagian bawah halaman setelah login dan klik Experian Credit Lock untuk dibawa ke halaman yang sama. Ketiga biro kredit akan mengkonfirmasi pembekuan kredit Anda melalui email.
Jika Anda tidak ingin membuat akun secara online, Anda dapat menghubungi biro kredit mana pun untuk membekukan kredit Anda. Berikut angka masing-masingnya:
-
TransUnion – 800-916-8800
-
Equifax – (888) 298-0045
-
Pengalaman – 888-397-3742
Setelah Anda mengajukan permohonan pembekuan kredit, setiap biro harus membekukan kredit Anda dalam satu hari kerja. Jika Anda ingin mencairkan kredit Anda, Experian, TransUnion, dan Equifax diharuskan mencairkannya dalam waktu satu jam. Untuk surat, mungkin diperlukan waktu hingga tiga hari kerja agar kredit Anda diblokir dan dibuka blokirnya.
Membekukan kredit Anda tidak akan menyelesaikan semua masalah pencurian identitas Anda
Menyiapkan pembekuan kredit cukup sederhana. Namun saya tidak akan memberi tahu Anda bahwa membekukan kredit Anda itu mudah. Berikut beberapa kelemahan yang perlu dipertimbangkan:
Anda harus membuka blokir dana Anda setiap kali Anda membuka akun baru
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru, mencari rumah pertama, atau mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman mobil baru, mungkin yang terbaik adalah menunggu sampai Anda membuka rekening sebelum membekukan kredit Anda.
Membekukan kredit Anda mencegah penjahat dunia maya dan pencuri identitas membuka rekening kredit baru atas nama Anda. Tapi itu juga menghambat Anda. Untuk membuka rekening kredit baru, Anda harus masuk ke rekening Anda atau menghubungi masing-masing dari tiga biro kredit dan mencairkan kredit Anda untuk sementara.
Rasa aman yang palsu
Membekukan kredit Anda adalah langkah yang baik untuk melindungi identitas Anda, namun identitas Anda masih bisa dicuri.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan layanan perlindungan pencurian identitas. Paket individu biasanya mulai dari $7 hingga $15, tergantung pada tingkat pemantauan keuangan dan identitas yang diinginkan. Dengan rencana perlindungan pencurian identitas, Anda dapat memantau kredit, rekening bank, dan web gelap untuk mencari informasi identitas pribadi atau PII Anda atau keluarga Anda.
Alternatifnya, Anda dapat menggunakan alat gratis yang Anda inginkan. Tinjau laporan kartu kredit dan bank bulanan Anda. Periksa juga riwayat klaim medis Anda secara online dan pada laporan kredit Anda. Anda dapat mengunduh laporan kredit gratis Anda di situs web AnnualCreditReport.com.
Bekukan kredit Anda dan lindungi data sensitif Anda.
Ini tidak akan menghentikan pesan spam
Sayangnya, jika penipu mengetahui nomor telepon atau alamat email Anda, Anda tidak akan dapat menghentikan mereka mencoba mencuri uang dari akun Anda yang sudah ada.
Sebaiknya blokir nomor telepon dan alamat email dari pengirim yang tidak dikenal setiap kali Anda menerima pesan aneh. Selain itu, mohon luangkan waktu sejenak untuk membaca pesan tersebut dengan cermat sebelum mengeklik tautannya.
Ini bukanlah akhir dari tawaran pinjaman baru
Membekukan kredit Anda juga tidak akan menghilangkan email spam dan penawaran yang telah disaring sebelumnya yang Anda terima. Pembekuan kredit dimaksudkan untuk mencegah pertanyaan kredit yang sulit, seperti aplikasi sewa atau mengajukan pinjaman mahasiswa. Anda masih dapat mengharapkan penawaran dari perusahaan kartu kredit, perusahaan asuransi, dan lainnya.
Lembaga keuangan yang sudah memiliki hubungan dengan Anda dan penagih utang juga dapat meninjau kredit Anda. Pemerintah federal, negara bagian, dan lokal juga dapat melakukan hal ini dalam keadaan khusus.
Perusahaan pemantau kredit seperti Credit Karma dan Credit Sesame tetap dapat memberikan skor kredit terkini.
Anda tetap memerlukan kebersihan kata sandi yang baik
Meskipun dana Anda dibekukan, Anda tetap perlu menjaga kebersihan kata sandi dengan baik. Ingatlah untuk tidak menggunakan detail login yang sama di beberapa situs – menggunakan login yang sama adalah taktik umum penjahat dunia maya.
Jika melacak kata sandi Anda terasa berat, pertimbangkan untuk membayar pengelola kata sandi. CNET merekomendasikan Bitwarden.
Ini tidak melindungi informasi rekening bank Anda
Bahkan jika Anda membekukan kredit Anda, Anda tetap bertanggung jawab untuk melindungi informasi rekening bank Anda dari penipu.
Jika Anda salah memberikan nomor rekening atau detail login kepada penjahat dunia maya, segera hubungi bank Anda dan ubah kata sandi Anda.
Pada akhirnya, saya senang saya membekukan kredit
Membekukan kredit Anda memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Tapi karena saya tidak berencana membuka akun baru dalam waktu dekat, itu sepadan. Saya juga merasa lebih aman setelah melakukan ini. Senang mengetahui bahwa saya menggagalkan rencana penjahat dunia maya.
Tentu, email spam terus berdatangan. Tapi saya tidak keberatan menjadi penjaga rekening keuangan saya. Saya mempunyai kebiasaan memeriksa laporan bank dan kartu kredit saya secara teratur.
Saran kredit terkait
