Setelah turun drastis lebih dari 1% pada akhir tahun 2023, rata-rata suku bunga hipotek naik kembali ke kisaran 7%.
Suku bunga rata-rata untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun adalah 7,13% minggu ini, menurut data dari situs saudara CNET, Bankrate. Ini mewakili peningkatan dua basis poin (yaitu 0,02%) dibandingkan minggu sebelumnya.
Kenaikan suku bunga baru-baru ini telah mengurangi permintaan hipotek menjelang musim pembelian rumah di musim semi. Jumlah pengajuan pinjaman hipotek mengalami penurunan 10,6% minggu lalu, menurut survei mingguan yang dilakukan oleh Mortgage Bankers Association.
Suku bunga hipotek bergantung pada sejumlah kondisi ekonomi, serta faktor spesifik seperti skor kredit dan jenis pinjaman Anda. Nilainya juga dapat sangat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Oleh karena itu, penting untuk membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman dan memilih salah satu dengan suku bunga dan biaya terbaik untuk Anda.
Baca selengkapnya: Perkiraan hipotek: Bagaimana data pekerjaan dapat memengaruhi tingkat hipotek pada tahun 2024
Tren suku bunga KPR saat ini
Suku bunga hipotek mengalami penurunan signifikan pertama dalam beberapa bulan pada akhir tahun 2023 setelah data inflasi dan pasar tenaga kerja yang lebih rendah mendorong imbal hasil Treasury 10-tahun (tolak ukur utama untuk suku bunga hipotek tetap 30-tahun) lebih rendah.
Namun, suku bunga hipotek berfluktuasi dan dimulai pada bulan Februari, memberikan dampak yang berlawanan dengan apa yang kita lihat pada musim gugur. Data ekonomi baru-baru ini, khususnya laporan pasar tenaga kerja dan inflasi yang kuat, membuat para pengamat pasar kini bertaruh pada penurunan suku bunga oleh Federal Reserve pada bulan Maret. Kecuali laporan ekonomi bulan depan menunjukkan penurunan tajam inflasi atau peningkatan pengangguran, kecil kemungkinannya The Fed akan melakukan penurunan suku bunga pertamanya hingga awal musim panas.
Meskipun para ahli terus memperkirakan suku bunga hipotek akan menurun sepanjang tahun, besarnya penurunan tersebut masih bergantung pada data ekonomi dan waktu penurunan suku bunga The Fed. Meskipun The Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, penyesuaian suku bunga dana federal mempengaruhi suku bunga pinjaman konsumen, termasuk pinjaman rumah.
“Jika semuanya berjalan baik, suku bunga KPR bisa mendekati 6% atau bahkan mungkin lebih rendah pada tahun 2025,” ujarnya. Saluran Yakubekonom senior di platform pinjaman online LendingTree.
Tingkat hipotek dan pembiayaan kembali saat ini
Berapa suku bunga hipotek hari ini?
Pada tanggal 23 Februari, tingkat bunga rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun adalah 7,32% dan tingkat persentase tahunan rata-rata adalah 7,34%. Tingkat bunga rata-rata untuk hipotek tetap 15 tahun adalah 6,73% dan APR adalah 6,76%. Menurut survei terbaru Bankrate terhadap pemberi pinjaman hipotek terbesar di negara itu, rata-rata suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan adalah 6,17% dengan APR 7,33%.
Suku bunga hipotek saat ini
Pembelian
Pembiayaan kembali
| Produk | Minat | APRIL |
|---|---|---|
| 10/1 LENGAN | 7,25% | 7,83% |
| suku bunga tetap 20 tahun | 7,03% | 7,09% |
| Jumbo selama 30 tahun dengan tingkat bunga tetap | 7,11% | 7,17% |
| Lengan Jumbo 5/1 | 6,31% | 7,61% |
| suku bunga tetap 15 tahun | 6,64% | 6,72% |
| Kontrak suku bunga tetap FHA 30 tahun | 6,88% | 6,93% |
| Lengan Jumbo 7/1 | 6,52% | 7,65% |
| Jumbo selama 15 tahun dengan tingkat bunga tetap | 6,73% | 6,81% |
| 5/1 LENGAN | 6,35% | 7,70% |
| Tarif Tetap 30 Tahun VA | 6,90% | 6,95% |
| Suku bunga tetap 30 tahun | 7,18% | 7,23% |
| 7/1 LENGAN | 6,82% | 7,83% |
| Pembiayaan Kembali ARM 10/1 | 7,30% | 7,81% |
| Pembiayaan kembali jumbo dengan suku bunga tetap selama 30 tahun | 7,15% | 7,20% |
| Pembiayaan Kembali ARM Jumbo 7/1 | 6,44% | 7,59% |
| Pembiayaan kembali jumbo dengan suku bunga tetap selama 15 tahun | 6,84% | 6,92% |
| Pembiayaan Kembali ARM 7/1 | 6,88% | 7,79% |
| Pembiayaan kembali FHA dengan suku bunga tetap selama 30 tahun | 6,81% | 6,86% |
| Refinancing dengan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu 20 tahun | 7,06% | 7,12% |
| Pembiayaan Kembali ARM 5/1 | 6,32% | 7,66% |
| Pembiayaan Kembali ARM Jumbo 5/1 | 6,26% | 7,57% |
| Refinancing untuk jangka waktu 15 tahun dengan tingkat bunga tetap | 6,70% | 6,78% |
| Pembiayaan kembali VA suku bunga tetap selama 30 tahun | 7,11% | 7,16% |
| Refinancing dengan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu 30 tahun | 7,19% | 7,24% |
Diperbarui 29 Februari 2024
Kami menggunakan informasi yang dikumpulkan oleh Bankrate, yang dimiliki oleh perusahaan induk yang sama dengan CNET, untuk melacak tren harian suku bunga hipotek. Tabel di atas merangkum tarif rata-rata yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman di seluruh negeri.
Apa itu bunga hipotek?
Milikmu hipotek Tingkat bunga adalah persentase bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman yang diperlukan untuk membeli rumah. Banyak faktor yang mempengaruhi tarif yang ditawarkan. Beberapa bersifat spesifik untuk Anda dan situasi keuangan Anda, sementara yang lain dipengaruhi oleh kondisi pasar makro seperti inflasi, kebijakan moneter The Fed, dan permintaan kredit secara keseluruhan.
Faktor apa yang menentukan tingkat bunga hipotek saya?
Meskipun perekonomian secara luas memainkan peran penting dalam suku bunga hipotek, ada beberapa faktor utama yang memengaruhi suku bunga yang berada dalam kendali Anda:
- Skor kredit Anda: Pemberi pinjaman menawarkan tarif terendah yang tersedia bagi peminjam dengan nilai kredit sangat baik 740 ke atas. Karena nilai kredit yang lebih rendah dianggap lebih berisiko, pemberi pinjaman mengenakan suku bunga yang lebih tinggi sebagai kompensasinya.
- Besarnya pinjaman Anda: Besarnya pinjaman Anda dapat mempengaruhi tingkat bunga yang Anda berhak dapatkan.
- Jangka waktu pinjaman: Hipotek paling populer adalah pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun yang membagi pembayaran selama tiga dekade. Pinjaman jangka pendek, seperti hipotek 15 tahun, biasanya memiliki suku bunga lebih rendah tetapi pembayaran bulanan lebih besar.
- Jenis pinjaman: Jenis pinjaman hipotek yang Anda pilih mempengaruhi tingkat bunga. Beberapa pinjaman memiliki tingkat bunga tetap selama masa pinjaman. Yang lain memiliki tingkat bunga yang dapat disesuaikan, yang memiliki tingkat bunga yang lebih rendah di awal pinjaman namun dapat menghasilkan pembayaran yang lebih tinggi di masa depan.
Berapa tingkat bunga tahunan pinjaman hipotek?
Tingkat persentase tahunan, atau APR, biasanya lebih tinggi dari tingkat bunga pinjaman dan mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya. Ini mencakup tingkat bunga dan biaya lainnya, seperti biaya pemberi pinjaman atau poin prabayar. Jadi, meskipun Anda mungkin tergoda dengan tawaran “suku bunga serendah 6,5%”, lihatlah APR untuk melihat berapa banyak Anda sebenarnya membayar.
Pro dan kontra mengambil pinjaman hipotek
Kelebihan
-
Daripada membayar sewa tanpa kepemilikan, Anda akan membangun ekuitas di properti tersebut.
-
Anda akan membangun kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
-
Anda akan dapat mengurangi bunga hipotek dari tagihan pajak tahunan Anda.
Kontra
-
Anda akan terlilit hutang dalam jumlah besar.
-
Anda akan membayar lebih dari harga yang tercantum – berpotensi lebih banyak selama masa pinjaman 30 tahun – karena bunga.
-
Anda harus menganggarkan dana untuk menutupi biaya penutupan hipotek, yang bisa mencapai puluhan ribu dolar di beberapa negara bagian.
Bagaimana APR mempengaruhi pokok dan bunga?
Sangat hipotek didasarkan pada jadwal amortisasi: Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan selama masa pinjaman, namun bunga yang dihasilkan akan paling tinggi di awal dan akan menurun seiring dengan berkurangnya pokok pinjaman (jumlah yang Anda pinjam). Jadwal amortisasi Anda akan menunjukkan berapa banyak pembayaran bulanan Anda yang akan digunakan untuk bunga dan berapa banyak yang akan digunakan untuk pembayaran pokok. Kebanyakan peminjam menganggap pembayaran bulanan yang tetap dan dapat diprediksi lebih nyaman.
Pemberi pinjaman hipotek sering kali mempublikasikan tarif untuk berbagai jenis hipotek, yang dapat membantu Anda meneliti dan mempersempit di mana Anda akan meminta persetujuan awal. Namun, tarif yang diiklankan tidak selalu merupakan tarif yang akan Anda terima. Saat berbelanja hipotek baru, penting untuk membandingkan tidak hanya tingkat bunga hipotek, tetapi juga biaya penutupan dan biaya lain yang terkait dengan pinjaman tersebut. Para ahli merekomendasikan untuk berkeliling dan menghubungi beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan penawaran daripada mempercepat prosesnya.
Pertanyaan yang sering diajukan
Sebagian besar pinjaman konvensional memerlukan nilai kredit 620 atau lebih tinggi, namun Administrasi Perumahan Federal dan jenis pinjaman lainnya dapat mengakomodasi peminjam dengan nilai serendah 500, tergantung pada pemberi pinjaman.
Skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang mempengaruhi tingkat bunga hipotek Anda. Pemberi pinjaman juga akan melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk menilai tingkat risiko Anda berdasarkan utang lain yang Anda lunasi, seperti pinjaman pelajar, pembayaran mobil, dan kartu kredit. Selain itu, rasio pinjaman terhadap nilai Anda memainkan peran penting dalam tingkat bunga hipotek Anda.
Penguncian suku bunga berarti suku bunga Anda tidak akan berubah antara penawaran dan waktu Anda menutup rumah. Misalnya, jika Anda mengunci suku bunga sebesar 6,5% hari ini dan suku bunga pemberi pinjaman Anda naik menjadi 7,25% dalam 30 hari ke depan, Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Periode penguncian tarif biasanya adalah 45 hari, jadi Anda masih memiliki jadwal yang ketat. Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman tentang jendela kunci suku bunga dan biaya untuk mengamankan suku bunga Anda.
Suku bunga hipotek terus berubah dan tidak mungkin memprediksi pasar. Namun, sebagian besar ahli percaya bahwa suku bunga hipotek akan menurun secara bertahap selama tahun 2024. Fannie Mae memperkirakan bahwa suku bunga rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun akan berakhir tahun ini sebesar 5,8%.
