Gambar Getty
Konsumen dan peminjam yang mencari bantuan keuangan menerima kabar buruk minggu lalu di a Laporan Indeks Harga Konsumen dari a kenaikan inflasi pada bulan Februari. Tingginya harga bahan bakar dan rumah mendorong kenaikan inflasi, dan konsumen terus merasakan tekanan di toko kelontong. Tahun ini dimulai dengan harapan besar setelah Federal Reserve mengisyaratkan hal tersebut beberapa kali penurunan suku bunga pada tahun 2024. Namun dengan inflasi yang terus berlanjut, pemotongan tersebut kini dilakukan tampaknya tertunda.
Meskipun suku bunga tinggi terus mengurangi peluang meminjam, hal ini merupakan keuntungan bagi penabung yang memanfaatkan suku bunga deposito yang tinggi. Tarif untuk rekening tabungan dengan hasil tinggi Dan sertifikat deposito (CD) telah melonjak dalam beberapa tahun terakhir, terutama dibandingkan dengan suku bunga rekening tabungan tradisional.
Tarif CD, khususnya, adalah mendekati 6%, dengan beberapa bank online menawarkan keuntungan besar bagi pemegang rekeningnya. Rekening ini memberi Anda imbalan berupa hasil tinggi sebagai imbalan atas persetujuan Anda untuk menyimpan uang Anda di rekening untuk jangka waktu tertentu ketentuanbiasanya berkisar antara tiga bulan hingga lima tahun.
Banyak orang Amerika telah mengambil keuntungan dari tingginya hasil CD dalam beberapa tahun terakhir, namun kini rekening mereka telah mencapai tingkat jatuh tempo. Meskipun pemegang CD memiliki beberapa cara untuk mengeksplorasi dana akunnya, mereka harus berhati-hati untuk menghindari beberapa kesalahan umum, beberapa di antaranya akan kami uraikan di bawah.
Tidak yakin apakah CD layak untuk Anda? Lihat berapa banyak lagi penghasilan yang bisa Anda peroleh di sini hari ini.
4 hal yang harus dihindari saat CD Anda sudah matang
Berikut adalah tiga kesalahan yang harus dihindari oleh pemegang akun CD ketika CD mereka sudah jatuh tempo.
Membiarkannya dipindahkan ke CD dengan rate lebih rendah
“Salah satu kesalahan umum yang dilakukan penabung ketika CD mereka sudah jatuh tempo adalah secara otomatis membiarkannya diperbarui tanpa memeriksa apakah itu pilihan terbaik,” kata Taylor Kovar, CFP dan pendiri 11 Financial. “Suku bunga bisa saja membaik di tempat lain, yang berarti Anda bisa kehilangan pendapatan yang lebih baik.” Seperti yang diingatkan Kovar kepada para penabung, tujuan finansial Anda mungkin telah berubah sejak Anda membuka CD, sehingga kurang sesuai untuk kebutuhan masa depan Anda. “Daripada membiarkan perpanjangan otomatis, lebih bijaksana untuk menjajaki pasar untuk mendapatkan harga yang lebih tinggi.”
Lihat tarif CD baru yang dapat Anda memenuhi syarat saat ini.
Memindahkan dana ke rekening tabungan tradisional (dengan suku bunga lebih rendah)
Salah satu manfaat utama menyimpan uang tunai Anda di CD adalah untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi dan terjamin sekaligus menabung untuk tujuan tabungan jangka pendek. Memindahkan uang dari CD yang kadaluarsa ke a rekening tabungan tradisional umumnya bertentangan dengan tujuan tersebut karena rekening tabungan biasa biasanya menawarkan hasil yang lebih rendah.
Menurut data bulan Maret dari Federal Reserve, hasil CD 12 bulan rata-rata 1,81%, tiga kali lebih tinggi dari hasil rata-rata 0,47% untuk rekening tabungan tradisional. Namun, rata-rata CD tersebut mencakup hasil dari rekening tabungan tradisional. Saat ini, beberapa bank online dan credit unions menawarkan Suku bunga CD antara 5% dan 6%.
“Bank online secara konsisten menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan bank tradisional atau credit union Anda,” kata Dr. Preston D. Cherry, pendiri dan CEO di Concurrent Financial Planning dan Direktur Charles Schwab Foundation Center for Financial Wellness di University of Wisconsin-Green Bay. “Tidak berbelanja dapat mengakibatkan hilangnya pembayaran bunga yang lebih tinggi dan mengunci Anda pada tingkat suku bunga yang tidak melebihi kenaikan tingkat inflasi.”
Tidak mendiversifikasi investasi untuk portofolio yang seimbang
CD adalah pilihan terbaik bagi penabung yang mencari jaminan pengembalian dan perlindungan asuransi simpanan federal. Mereka bagus untuk membantu Anda mencapai tujuan menabung, tetapi Anda mungkin memiliki pilihan yang lebih baik jika ingin membangun kekayaan. Misalnya, investasi pasar saham secara historis memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan imbal hasil CD, meskipun dengan risiko yang lebih tinggi dan tidak ada asuransi FDIC.
Cliff Ambrose, pendiri, FRC dan manajer kekayaan di Apex, mengatakan pemegang CD harus meninjau situasi keuangan mereka sebelum CD mereka habis masa berlakunya. “Penabung harus menghindari kesalahan dengan secara pasif membiarkan CD mereka bergulir tanpa menilai pilihan mereka atau mendiversifikasi investasi mereka,” kata Ambrose. “Jika tidak bersikap proaktif, mereka mungkin akan kehilangan keuntungan atau persyaratan yang lebih baik di pasar lain.”
Tidak menggunakan dana untuk membayar hutang
Pakar keuangan umumnya menyarankan penggunaan CD untuk mencapai tujuan tabungan lebih cepat. Katakanlah Anda berencana membayar uang muka rumah dalam dua tahun. CD 24 bulan dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat dengan menawarkan hasil yang lebih tinggi dibandingkan rekening deposito lainnya.
Namun, jika Anda tidak menabung untuk tujuan tertentu, transferlah dana CD yang sudah habis masa berlakunya untuk melunasi utang berbunga tinggi mungkin lebih masuk akal daripada menginvestasikan kembali ke CD lain. Seperti yang dicatat oleh Cherry, “Suku bunga CD seringkali jauh lebih rendah dibandingkan suku bunga utang berbunga tinggi, yang berkisar antara 10% hingga 20%. [or higher]. Membayar utang daripada menyimpan uang tunai dalam CD dengan imbal hasil lebih rendah menghasilkan keuntungan lebih tinggi atas dolar Anda.”
Garis bawah
Jika Anda merasa perlu mengakses uang di rekening CD Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain. Perlu diingat, kemungkinan besar Anda akan dikenai biaya penalti penarikan awal jika Anda menarik uang dari CD Anda sebelum tanggal jatuh temponya.
Salah satu cara untuk mendapatkan hasil deposit yang lebih besar tanpa mengunci uang Anda ke dalam CD adalah dengan membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi. Rekening ini memperoleh hasil serupa dengan CD, namun memungkinkan Anda mengakses dana kapan saja tanpa penalti pembayaran di muka.
Namun, baik Anda memarkir uang Anda di rekening tabungan atau CD dengan imbal hasil tinggi, penting untuk meninjau kebutuhan keuangan Anda secara rutin di samping portofolio deposito dan investasi Anda. Saat keadaan Anda berubah, sesuaikan strategi tabungan dan investasi Anda untuk memastikan uang Anda sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Jelajahi opsi rekening tabungan bunga tinggi Anda di sini untuk mempelajari lebih lanjut.
