Suku bunga hipotek saat ini
Jika Anda sedang mencari rumah, berikut tarif KPR hari ini dibandingkan minggu lalu.
| Jangka waktu pinjaman | Tarif hari ini | Minggu lalu | Mengubah |
|---|---|---|---|
| Suku bunga hipotek 30 tahun | 6,99% | 6,86% | +0,14 |
| Suku bunga tetap selama 15 tahun | 6,46% | 6,40% | +0,07 |
| 10 tahun tetap | 6,36% | 6,17% | +0,18 |
| 5/1 LENGAN | 6,36% | 6,20% | +0,15 |
| Suku bunga KPR jumbo 30 tahun | 7,05% | 6,95% | +0,11 |
| Tingkat pembiayaan kembali hipotek 30 tahun | 7,02% | 6,85% | +0,17 |
Suku bunga rata-rata yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman secara nasional pada tanggal 21 Maret 2024. Kami menggunakan suku bunga yang dikumpulkan oleh Bankrate untuk melacak tren harian suku bunga hipotek.
Suku bunga hipotek berubah setiap hari. Para ahli merekomendasikan berbelanja untuk memastikan Anda mendapatkan tarif terendah. Dengan memasukkan informasi Anda di bawah, Anda dapat menerima penawaran khusus dari salah satu pemberi pinjaman mitra CNET.
Tentang tarif ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini mencakup tarif afiliasi dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tarif hipotek.
Tren suku bunga hipotek
Selama beberapa tahun terakhir, inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga yang agresif oleh Federal Reserve telah mendorong kenaikan suku bunga hipotek dari rekor terendah selama pandemi. Sejak musim panas lalu, The Fed secara konsisten mempertahankan suku bunga dana federal pada 5,25-5,5%. Meskipun bank sentral tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, tingginya suku bunga dana federal membuat pinjaman, termasuk pinjaman rumah, menjadi lebih mahal.
Suku bunga hipotek berubah setiap hari, namun sejak akhir musim gugur lalu, suku bunga rata-rata berkisar antara 6,5% hingga 7,5%. Pembeli rumah saat ini memiliki lebih sedikit ruang dalam anggaran mereka untuk membeli rumah karena kenaikan suku bunga hipotek dan harga rumah yang tinggi. Stok perumahan yang ketat dan pertumbuhan upah yang rendah juga berkontribusi terhadap krisis keterjangkauan dan mempertahankan rendahnya permintaan pinjaman hipotek.
Perkiraan tingkat hipotek dari para ahli
Peramal hipotek mendasarkan perkiraan mereka pada berbagai data, namun sebagian besar pakar perumahan memperkirakan suku bunga akan naik menjadi 6% pada akhir tahun 2024. Pada akhirnya, pasar hipotek yang lebih terjangkau akan bergantung pada seberapa cepat The Fed mulai memangkas suku bunga. Sebagian besar ekonom memperkirakan The Fed akan mulai memangkas suku bunga pada musim panas ini.
Karena suku bunga hipotek berfluktuasi karena berbagai alasan – penawaran, permintaan, inflasi, kebijakan moneter, dan data ketenagakerjaan – pembeli rumah tidak akan melihat suku bunga yang lebih rendah dalam semalam dan kemungkinan besar tidak akan menemukan suku bunga di kisaran 2% lagi.
“Kami memperkirakan suku bunga KPR akan turun menjadi sekitar 6,5% pada akhir tahun ini, tapi menurut saya masih banyak volatilitas,” katanya. Daryl FairweatherKepala Ekonom di Redfin.
Setiap bulan menghadirkan serangkaian data inflasi dan pasar tenaga kerja baru yang dapat mengubah reaksi investor dan pasar serta arah suku bunga hipotek, katanya Odette Kushi, wakil kepala ekonom di First American Financial Corporation. “Berlanjutnya perlambatan inflasi, perlambatan ekonomi, dan bahkan ketidakpastian geopolitik dapat berkontribusi pada penurunan suku bunga KPR. Di sisi lain, data yang menandakan risiko kenaikan inflasi dapat mengakibatkan kenaikan suku bunga, kata Kushi.
Di sinilah beberapa otoritas perumahan besar berpikir rata-rata suku bunga hipotek akan turun.
Syarat dan jenis pinjaman hipotek
Saat memilih pinjaman hipotek, pertimbangkan jangka waktu pinjaman atau jadwal pembayaran. Jangka waktu hipotek yang paling umum adalah 15 dan 30 tahun, meskipun hipotek 10, 20, dan 40 tahun juga ada. Anda juga harus memilih antara hipotek dengan suku bunga tetap, di mana suku bunga ditetapkan selama jangka waktu pinjaman, dan hipotek dengan suku bunga variabel. Dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, suku bunga ditetapkan hanya untuk jangka waktu tertentu (biasanya lima, tujuh, atau 10 tahun), setelah itu suku bunga disesuaikan setiap tahun berdasarkan suku bunga pasar saat ini. Hipotek dengan suku bunga tetap memberikan stabilitas lebih dan merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda berencana untuk tinggal di rumah untuk jangka panjang, namun hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan mungkin menawarkan suku bunga yang lebih rendah di muka.
Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun
Untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun, tarif rata-rata yang akan Anda bayarkan adalah 6,99%, meningkat 14 basis poin dari tujuh hari lalu. (Poin dasar setara dengan 0,01%). Jangka waktu pinjaman paling populer adalah hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun. Seringkali tingkat bunganya lebih tinggi daripada hipotek 15 tahun, namun Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Hipotek dengan suku bunga tetap 15 tahun
Suku bunga rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap 15 tahun adalah 6,46%, naik 7 basis poin dari tujuh hari lalu. Meskipun Anda akan mendapat pembayaran bulanan yang lebih besar daripada hipotek tetap 30 tahun, pinjaman 15 tahun biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, sehingga Anda dapat membayar bunga lebih sedikit dalam jangka panjang dan melunasi hipotek Anda lebih cepat.
hipotek dengan tingkat bunga variabel 5/1
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan 5/1 memiliki tingkat bunga rata-rata 6,36%, naik 15 basis poin dari minggu lalu. Anda biasanya akan mendapatkan tingkat bunga awal yang lebih rendah dengan ARM 5/1 selama lima tahun pertama hipotek Anda. Namun setelah periode tersebut, Anda mungkin akan membayar lebih banyak, bergantung pada perubahan tarif setiap tahunnya. Jika Anda berencana menjual atau membiayai kembali rumah Anda dalam waktu lima tahun, ARM mungkin merupakan pilihan yang baik.
Faktor apa saja yang mempengaruhi suku bunga KPR?
Meskipun penting untuk memantau suku bunga hipotek jika Anda membeli rumah, ingatlah bahwa tidak ada orang yang memiliki bola kristal. Tidak mungkin menentukan waktu pasar hipotek, dan suku bunga akan selalu memiliki tingkat volatilitas tertentu karena begitu banyak faktor yang berperan.
“Suku bunga hipotek biasanya mencerminkan imbal hasil Treasury jangka panjang dan merupakan fungsi dari inflasi dan pertumbuhan ekonomi saat ini, serta ekspektasi terhadap kondisi ekonomi di masa depan,” katanya. Orphe Divounguyahli makroekonomi senior di Zillow Home Loans.
Berikut faktor-faktor yang mempengaruhi rata-rata tingkat suku bunga kredit rumah.
- Kebijakan moneter Federal Reserve: Bank sentral nasional tidak menetapkan suku bunga, namun ketika menyesuaikan suku bunga dana federal, pinjaman hipotek cenderung bergerak ke arah yang sama.
- Inflasi: Suku bunga hipotek biasanya meningkat pada saat inflasi tinggi. Pemberi pinjaman biasanya mengenakan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi untuk mengkompensasi hilangnya daya beli.
- Pasar obligasi: Pemberi pinjaman hipotek sering kali menggunakan hasil obligasi jangka panjang, seperti obligasi Treasury 10 tahun, sebagai patokan saat menetapkan suku bunga pinjaman rumah. Ketika imbal hasil naik, suku bunga hipotek cenderung naik.
- Peristiwa geopolitik: Peristiwa global seperti pemilu, pandemi, dan krisis ekonomi juga dapat berdampak pada suku bunga pinjaman rumah, terutama ketika pasar keuangan global menghadapi ketidakpastian.
- Faktor ekonomi lainnya: Pasar obligasi, data ketenagakerjaan, kepercayaan investor dan tren pasar perumahan seperti penawaran dan permintaan juga dapat mempengaruhi arah suku bunga hipotek.
Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda
Memperoleh pinjaman hipotek harus selalu bergantung pada situasi keuangan dan tujuan jangka panjang Anda. Yang paling penting adalah menetapkan anggaran dan mencoba untuk tetap sesuai dengan dana yang tersedia. Kalkulator hipotek CNET di bawah ini dapat membantu pembeli rumah mempersiapkan pembayaran hipotek bulanan mereka.
Tips tentang cara menemukan suku bunga KPR terbaik
Meskipun suku bunga hipotek dan harga rumah tinggi, pasar perumahan tidak akan selamanya terjangkau. Itu selalu saat yang tepat untuk menghemat uang muka Anda dan meningkatkan skor kredit Anda untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat hipotek yang kompetitif pada waktu yang tepat.
- Simpan untuk uang muka yang lebih besar: Meskipun uang muka 20% tidak diperlukan, membayar lebih banyak di muka berarti mengambil hipotek yang lebih kecil, yang akan membantu Anda menghemat bunga.
- Tingkatkan kelayakan kredit Anda: Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek konvensional dengan nilai kredit 620, tetapi skor yang lebih tinggi, minimal 740, akan memberi Anda harga yang lebih baik.
- Melunasi hutang: Para ahli merekomendasikan rasio utang terhadap pendapatan sebesar 36% atau kurang untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Tidak memiliki hutang lain akan menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik dalam menangani pembayaran bulanan Anda.
- Pinjaman dan bantuan belajar: Pinjaman yang disponsori pemerintah memiliki persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel dibandingkan pinjaman konvensional. Beberapa program yang disponsori pemerintah atau swasta juga dapat membantu pembayaran uang muka dan biaya penutupan.
- Cari pemberi pinjaman: Meneliti dan membandingkan beberapa tawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat hipotek terendah untuk situasi Anda.
